全国各地的商业银行和小额信贷银行都在竞相遵守肯尼亚中央银行(CBK)的新规定，该规定要求加强对客户交易的监控，而距离官方截止日期只有7天了。
这是向全球认可的ISO 20022标准迁移的一部分。
这些是为客户交易发送增强金融数据的新国际标准，旨在为全球大多数支付创造一种单一的通用语言。
然而，专家昨日警告称，匆忙实施可能扰乱金融体系，并呼吁进行有序过渡。
“当像ISO 20022这样的标准增加了支付和银行对账单失败的可能性时，至关重要的是，这一变化尽早得到必要的关注，”英国毕马威公司财务服务总监Shen Lee说。
“新标准将需要大量的规划、系统配置和测试，以避免支付或报表集成失败的风险。”
但在发给《标准报》看到的所有商业银行和小额信贷银行首席执行官的通知中，CBK敦促银行首席执行官必须遵守肯尼亚电子支付和结算系统(KEPSS)向国际公认的ISO 20022标准的过渡。
CBK表示，这一迁移旨在使肯尼亚的国家支付系统(NPS)现代化，并提高高价值、时间敏感的国内支付的效率。新系统的计划上线日期是9月30日。
CBK强调了这种迁移对于提高银行业内部的安全性和透明度的重要性。
它说，新系统将加强对交易的监控，并有望有助于发现欺诈活动，从而增强消费者对金融体系的信心。
尽管英国央行正加大现代化努力，但该行内部人士昨日提出了对快速实施相关的运营挑战和额外成本的担忧。
作为新协议的一部分，商业银行将按照银行业监管机构的指示，开始密切监控客户交易，以打击金融犯罪。
几家大型银行证实，它们正准备实施央行规定的新的支付处理要求，包括为实时全额结算(RTGS)交易引入“支付目的”(PoP)代码。
在给客户的消息中，一级贷款机构NCBA表示，这些变化是肯尼亚采用ISO 20022国际金融信息标准的一部分，该标准允许在支付中进行更详细的数据交换。
“作为采用ISO 20022消息标准的一部分，肯尼亚中央银行已授权银行采用支付目的代码，”NCBA发给客户的消息称。“这一变化影响了RTGS的支付。”
该银行解释说，PoP代码旨在通过提供有关每次付款原因的额外信息，提高透明度和效率。为了适应新的要求，银行表示，他们将在网上银行平台上增加一个额外的字段来获取PoP代码。
“我们将提前进行必要的流程和更改，并提供详细的指导方针和支持，帮助您无缝过渡到新的支付标准，”该消息向客户保证。
去年，英国央行对几家银行进行了处罚，原因是它们违反了与洗钱控制有关的合规规定。早些时候，肯尼亚政府曾试图修改《数据保护法》，允许肯尼亚税务局(KRA)通过分析银行和移动货币交易来识别潜在的税收差异，但最终失败了。
该计划是总统威廉·鲁托(William Ruto)新的宏伟计划的一部分，该计划旨在通过抓住逃税者和增加税收来扩大该国的税基，目前税务人员未能实现其收入目标。该计划在立法者否决后失败。
CBK的指导方针要求银行使用先进的数据分析和交易监控系统，以发现可能预示洗钱、恐怖主义融资或其他非法资金流动的异常模式或违规行为。
银行还必须加强了解客户的程序，并及时向肯尼亚金融情报机构金融报告中心(Financial Reporting Centre)报告任何可疑活动。
业内高管表示，更严格的交易监控可能会暂时扰乱一些合法的客户交易，但对于加强肯尼亚对金融犯罪的防御是必要的。“这是一种微妙的平衡，但现在的首要任务是确保银行业的稳定和透明度，”肯尼亚一家银行的合规官员表示。
