【编者按】美国医保市场正迎来一场风暴！11月1日，各州将陆续开放《平价医疗法案》保险市场年度注册，但数千万民众可能遭遇”价格暴击”。由于国会两党陷入僵局，原定延续的保费补贴政策前途未卜，2026年平均保费预计暴涨114%。这场政治博弈背后，是普通家庭被迫在”天价保费”与”裸险冒险”间艰难抉择。更令人担忧的是，保费危机可能引发连锁反应：健康人群退出将推高整体风险池，导致未来保费螺旋式上升。如何在政策不确定中守住健康防线？本文为您深度解析。
全美多数州的《平价医疗法案》保险市场将于11月1日开放注册——但数百万申请者可能在提交申请时遭遇”财务暴击”。
这场危机的根源在于：国会两党就延长保费补贴政策陷入僵局，且至今看不到破局曙光。
“消费者将遭遇巨额标价冲击，因为保费正在疯狂上涨，”佛罗里达州杰克逊维尔的医生兼认证财务规划师卡罗琳·麦克拉纳汉直言。
专家指出，这场价格海啸将对消费者财务和医保选择产生多米诺骨牌效应：无保险和保障不足人群激增，未来数年保费持续飙涨已成定局。
尽管通过ACA市场购买医保的美国人比例不高，但KFF十月报告警告：这个群体的选票足以在势均力敌的选举中扭转乾坤！
开放注册期间，消费者需选定下年度医保计划。
虽然注册期通常持续至1月15日，但要想在2026年元旦立即获得保障，必须在12月15日前完成投保。
然而潜在参保者正陷入财务困境。
全美2400万通过ACA交易所投保的民众中，约2200万人享受的保费补贴政策至今未被国会延期。
无党派医疗政策研究组织KFF数据显示：若补贴终止，2026年参保者医保费平均将暴涨114%！
健康专家透露，部分群体如收入有限的提前退休人员，将面临更夸张的涨幅。
这场补贴危机正是10月1日联邦政府停摆的导火索。此次停摆已创下美国史上第二长纪录，仅次于特朗普任内35天的停摆僵局。
这项被称为”强化保费税收抵免”的政策，自2021年拜登政府推行后原定2025年底到期。民主党试图将其作为结束停摆的谈判筹码，共和党则坚持单独谈判。
KFF副总裁兼ACA项目主任辛西娅·考克斯警告：若协议未达成，通过ACA市场投保者将亲眼见证保费数字坐上火箭！
经济冲击程度因家庭收入、年龄和所在州而异。
例如KFF测算：年收入8.5万美元的60岁夫妇，2026年保费预计激增2.26万美元；未扩大医疗补助州的45岁低收入者（年入2万），年保费将从0美元飙至420美元。
考克斯指出，国会僵局与价格冲击可能引发三重海啸：
1. 大量人群宁愿”裸奔”也不愿支付天价保费
2. 自雇者和零工劳动者转向提供医保的传统岗位
3. 更多人被迫选择低月付高自付额的”悬崖式保险”
更可怕的是，若健康年轻人集体退场，保险池中将只剩高风险群体——未来保费只会越涨越疯！
两党政策中心健康经济政策执行副总裁乔纳森·伯克斯预言：”11月1日登录网站的人们很可能惊呼’这保费要我命’，即便后续补贴恢复，他们也不会再回来了。”
考克斯给出关键建议：选择2026年医保计划时，请默认强化补贴已到期！切勿赌国会会最后一刻逆转。
但参保者需保持信息敏感度。若国会突然达成协议，记得重新比价——你的选择范围和成本可能瞬间改变。
“如果是我，会在日历标注：趁感恩节或12月初重新比价”，务必盯紧12月15日这个生死线！
“11月1日登录网站的人们很可能会惊呼：这保费要我命啊！”乔纳森·伯克斯两党政策中心健康经济政策执行副总裁
伯克斯透露，开放注册期其实留有灵活操作空间：消费者可以先选计划，在注册期内随时更换且无需承担后果。
“不必仓促决定，即使早做选择后情况有变，仍可在注册期结束前调整方案。”
专家提醒，现有参保者若不采取任何行动，将被自动续约至原计划或类似方案。
生命规划合伙人创始人、CNBC财务顾问委员会成员麦克拉纳忠告：即便健康人群也必备保险！高自付额计划总比”裸奔”强，谁能预料突发重疾？
针对常见慢性病患者（如高血压、糖尿病），她建议在ACA市场选择高自付额计划（月付较低），再搭配直接初级保健医师模式——每月支付150-200美元订阅费，即可享受基础检验、影像检查等全套初级护理。
而频繁就医的重症患者，则应选择医生网络广泛、自付额较低的高保障计划——当然，失去补贴后这对普通家庭将是沉重负担。
