【编者按】在房价飙升、生活成本暴涨的今天，无数普通家庭正在为"财务自由"这四个字辗转难眠。当工资增速追不上物价涨幅，当世代积累的财富差距成为隐形的枷锁，我们是否曾思考过：为什么有些人终其一生难以打破贫困循环？这篇源自波士顿社区的深度对话实录，揭开了触目惊心的现实——从黑人阿姨20年前20万贱卖如今价值千万的地皮，到拉丁裔家庭代代相传的"负债基因"，从移民破碎的"美国梦"到中产阶层的夹心困境。每一个故事都在叩问：当理财知识成为奢侈品，当社区纽带被资本瓦解，普通人该如何在时代洪流中守住自己的方舟？以下是直击灵魂的真相——
直到今天，黛比·考克斯想起那件事仍然胃里发紧。
二十多年前，她把从母亲那里继承的一块空地以2万美元卖给了开发商。如今在科德曼广场的那片土地上，一栋双拼住宅正以近百万美元的价格挂牌出售。
"当年我的眼界太窄了，"她坦言，"天啊，要是我们家族自己开发能创造多少价值。"
今年夏天，在罗克斯伯里的一场财富主题讨论会上，考克斯分享了这段经历。当波士顿的工薪阶层在工资停滞与物价飞涨中挣扎时，这场系列对话揭开了残酷现实。在多切斯特、马塔潘、罗克斯伯里、南端、南波士顿、十字路口、东波士顿和剑桥的26场小组讨论中，153位社区居民倾诉着财务困境、绅士化驱逐的痛楚，以及对"能陪伴家人的财务自由"的深切渴望。这些由非营利组织RealTalk联盟与麻省理工学院城市研究规划系合作、联合《波士顿环球报》开展的对话，折射出令人心酸的众生相。
正如一位罗克斯伯里参与者所言："当你有钱时…你就能拥有与普通人完全不同的时间表。"
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贯穿多数对话的，是对缺乏理财知识难以积累财富的强烈挫败感。
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东波士顿一位拉丁裔中年女性坦言，由于家族依赖信用卡，她继承了一种"负债文化"。
在多切斯特，一位非裔老妇人回忆成长过程中从未学过如何开支票或开立银行账户。
"黑人对金钱的态度很微妙，"罗克斯伯里的一位女士说，"在我们社区，金钱几乎与邪恶画等号。"
多数参与者——他们的发言被记录并分析共性——不愿公开身份，因为涉及个人财务隐私。但部分人会后接受了《环球报》深度访谈。
土生土长的波士顿人考克斯在厄珀姆角有套房子。作为巡诊护士、代课老师和心肺复苏教练，她最近还开了家二手店，通过非营利组织DAC企业支持女性与家庭。
她说自己经济上还算过得去，但永远后悔当年没多咨询建议——或联合家人共同开发科德曼广场的地块——就在开发商不停来电催售时让步。如今她决心帮他人吸取教训。
"为什么我们黑人难以集资建设自己的社区机构？"八月初罗克斯伯里的小组讨论中她如是发问。
考克斯说，人们有时不愿谈钱，是怕暴露家底。"你好不容易站稳脚跟，就活在自己的小世界里，"她解释道，"你会紧紧守护自己的小窝，生怕别人开口求助。"
多位参与者提到家人避谈金钱，认为这既失礼又忌讳。
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参加高危青年机构讨论会的马凯说，他最近才学到"50/30/20"预算法则——将收入按需-欲-存分配。
"我从不知道还有这种规则，"他说，"以前总觉得只要满足基本需求，剩下的随便花…"
约翰斯·霍普金斯大学贫困与不平等研究实验室主任斯特凡妮·德卢卡指出，起点低的人往往缺乏时间、培训、人脉或家底来建立传统财务安全网。她与同事最新研究了种族与阶级对信贷的影响，发现逾期账单会降低信用分，进而阻碍获取提升收入的贷款机会。
"20年田野调查显示，低收入家庭更多是生存思维而非投资思维，"德卢卡说，尤其对工作不稳定、住在高危社区、需养家糊口者而言，"就像每天玩打地鼠游戏勉强维生。"
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社区对话协调员罗恩·贝尔表示，父母总会无意中将习惯传承给下一代。
"如果你看见家人总去兑现支票的地方取现，你就会觉得这很正常。"
参加罗克斯伯里讨论的非裔拉丁裔男性何塞说，很多邻居不知道需要"证明你作为成年人的存在"。
"没有租房历史、没有推荐信、没有在这个国家积累的信用记录，他们就不认识你，"他说，"没有这些公民能力证明，你连门槛都迈不过去。"
参与讨论的移民及移民子女——其中四场用西班牙语进行——对难以在此缔造更好生活深感沮丧。东波士顿的弗朗西斯科曾希望"美国梦"至少能带来温饱，但连这都未实现。
"打工多年后我开始明白，美国梦不属于我，只属于我的孩子，"他用西班牙语说，"我对美国梦的理解从一开始就错了。"
住在罗克斯伯里/多切斯特交界处的卡罗尔·蒙哥马利指出，不少有色人种对政府金融机构极度不信任，这阻碍了财富增长。
"非裔美国人害怕把钱存银行，至今还有人把现金藏家里，"她说。
年过六旬的蒙哥马利曾从事商业物业管理，现半退休状态，有栋三户住宅，经济尚可。但五年前丧夫后她至今未立遗嘱，担心身后事混乱。最近因房产税和保险费上涨导致月供增加600美元，更让她忧心忡忡。
德卢卡说，脱贫者常被社区的"暗流"拖回困境，或因亲友求助，或因自觉有责援助。
在撰写关于巴尔的摩贫困黑人青年的著作《在美国另一端长大》时，有位女性告诉她：成功者常被不幸的同胞拖后腿——"就像桶里的螃蟹互相拉扯"。
与德卢卡合作信贷研究的麻省理工经济学教授内森·亨德伦指出，信用不良会让人深陷泥潭，黑人平均信用分比白人低约100分。
他说这未必是贫困或成年后抉择失误所致，童年养成的行为模式可能导致早年信用分低下。研究显示，25岁前近70%黑人借款者有超90天逾期记录，是白人的两倍、亚裔的四倍。亨德伦表示，逾期史会导致低信用分，预示未来违约风险，而低分难逆转，更高利率则雪上加霜。
"爬出这个深渊太难了，"亨德伦叹息。
罗克斯伯里非营利组织"过渡性解决方案"主任威尔伯·布朗认为，贫穷本身即创伤。该机构帮助人们从成瘾、性侵等创伤中恢复。多切斯特讨论会上有位女士说，工资晚几小时到账就让她"吓得魂飞魄散"。
布朗说，人们渴望逃离这种现实，哪怕透支消费。
"没钱的人倾向买奢侈品包装自己，"70岁的布朗在罗克斯伯里讨论会后说，"比如昂贵衣物首饰，伪装成不属于自己的阶层。"
对低收入群体，"财富"成了肮脏词汇——尤其当富裕买家在贫民区购房，瓦解原有的社区支持网络时。
在东波士顿，里维尔公校助教莎拉与剑桥空调技工的丈夫，自2008年起带着三个儿子租住三居室，当时月租1875美元，如今翻倍不止。
他们多年想买房，但收入超标无法享受首购优惠，70万美元贷款额度在波士顿又不够——这里已是他们的根：帮邻居收信、乘地铁出行、送幼子读职校。
"中产就像卡在夹缝里，进退两难，"幼时从越南移民来的莎拉说。
参加同场讨论的杰米感叹："这是恶性循环——你的收入够不着城市生活（这里有地铁、波士顿公校等社会服务），搬去郊区又失去便利服务，生存更艰难。"
在罗克斯伯里——40年居民劳拉·扬格称之为"惊人萎缩的社区"—毗邻南端或牙买加平原的房产总被归入富裕区。她说罗克斯伯里常被描绘成充满犯罪贫穷的荒漠，无视众多中产居民的存在。
"当社区缺乏稳定、有影响力的富裕群体时就会这样，"她指出。
75岁的扬格说，这种侵蚀带来深重影响：居民价值感湮灭，凝聚力消散，随着外来者涌入，社区奋斗史与成就史正在失传。
"财富无疑被用来压制民众、扼杀社区创意，"八月初的小组讨论中她直言，"当讨论"如何让罗克斯伯里更富裕"时，几乎人人嗤笑——仿佛只有新来的富人能致富，而你早被驱逐出局。"
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