【编者按】随着越来越多的美国老年人临近退休，他们正急切地寻求增加401(k)储蓄，以应对日益上涨的医疗费用和其他日常开销。财务专家指出，对于2026年，投资者必须了解一些关键的401(k)变化。这些调整不仅关乎储蓄上限的提升，更涉及高收入人群的罗斯账户转换等细节。在当前经济环境下，超过三分之一的成年人因储蓄不足和通货膨胀而推迟退休计划。因此，掌握这些新规，及时调整投资策略，对于保障退休生活的质量至关重要。以下文章将详细解读2026年401(k)的核心变化，助你未雨绸缪，从容迎接金色晚年。
随着越来越多的美国老年人临近退休，许多人迫切希望增加401(k)储蓄，以应对不断上涨的医疗费用和其他日常开支。财务专家表示，对于2026年，投资者需要了解一些关键的401(k)变化。
今年，”401(k)的微小细节比以往任何时候都更重要，”加州海沃德市Secure Tax and Accounting公司的认证财务规划师Joon Um指出。
2026年，你可以向401(k)计划递延高达24,500美元，高于2025年的23,500美元。该计划的总额上限（包括雇主匹配、利润分享和其他供款）为72,000美元。
401(k)追加供款限额也有所提高。2026年，50岁及以上的投资者每年可以额外储蓄8,000美元，高于2025年的7,500美元。2026年，60至63岁储蓄者的”超级追加”限额仍为11,250美元。
个人退休账户（IRA）的供款限额在2026年也有所提高。新的上限为7,500美元，高于2025年的7,000美元。50岁及以上的投资者可以进行1,100美元的追加供款，高于上一年的1,000美元。
最新的401(k)变化出台之际，许多美国老年人感觉尚未为他们的黄金岁月做好准备。
根据纽约人寿9月对约2,300名成年人进行的一项调查，超过三分之一的美国成年人已经或计划推迟退休。前两大原因是储蓄不足和通货膨胀。
所谓的”固定缴款计划”（包括401(k)）是美国许多私营部门员工的主要退休储蓄工具。根据劳工部9月的一份报告，2023年这些计划覆盖了超过1亿参与者。
“更高的[401(k)]递延限额是有帮助的，但前提是供款确实得到了调整，”Um说。
根据Vanguard的《2025年美国如何储蓄》报告（该报告基于超过1,400个计划和近500万参与者），2024年，约有45%的参与者提高了401(k)递延额——无论是自行提高还是作为其计划自动增加的一部分。
然而，同一报告显示，2024年只有14%的参与者缴满了他们的401(k)计划，并且包括雇主存款在内的平均综合储蓄率估计为12%。
“我们鼓励客户在年初重新审视这一点，”Um说。
如果你年满50岁及以上，你的401(k)追加供款可以是传统的税前或税后罗斯供款，具体取决于你的计划允许哪种方式。
但根据2022年《安全法案2.0》的一项变更，从2026年开始，某些高收入者必须进行罗斯追加供款。
德克萨斯州麦金尼市Krishna Wealth Planning公司的总裁、认证财务规划师Neil Krishnaswamy已经与客户讨论了这一401(k)变化。
Krishnaswamy表示，在2026年，如果你在2025年从同一雇主那里获得的收入超过150,000美元，那么你的401(k)追加供款通常必须是罗斯供款。你可以通过查看2025年最后一张工资单上的总收入来确定这一规定是否适用于你。
但他指出，如果你在2026年1月1日开始一份新工作，”即使你在前一家公司赚了100万美元”，今年的”罗斯强制规定”也不适用。如果你通过多个雇主超过了150,000美元的门槛，也同样豁免。
