对于那些有养老金计划的人来说，买断决定变得越来越普遍。如果你得到了这份工作，要处理的最重要的问题包括你什么时候能收到这笔钱，以及你预计能活多久。你越早收到一次性付款，它对你退休后的价值就越大。另一方面，你每月还款的时间越长，随着时间的推移，他们可能会增加。举个例子，如果有人给你4.8万美元，作为交换，你可以放弃每月462美元的付款，如果你已经超过一定年龄，你可能会想要玩百分比游戏，接受买断。否则，按月付款可能是更可取的方式
你有问题吗关于你的退休计划?今天就和财务顾问谈谈。
目录表
你应该接受一次性付款还是不接受n支付吗?
养老金价值为关于长寿
总价为ba支付日期
其他收入及收入ngevity有限公司需要管理的问题
底线
退休计划小贴士
养老金计划是一些雇主提供的退休福利。基本上，它从退休开始，每个月给你一笔有保证的钱，一直持续到你的余生。
作为一种省钱的方式，越来越多的公司向他们的现任和前任员工提供一种被称为“买断”的选择。这意味着他们会预先支付你一笔钱，以换取任何其他付款。例如，你可能有这两个假设的选择:
月供:从退休开始，终身每月462美元
一次性买断:立即支付48,000美元，没有后续付款
问题是，面对这样的报价，你该怎么办?
DBR & Co.的Jeremy L. Suschak告诉SmartAsset:“在选择一次性支付还是年金支付之前，有很多重要的方面需要评估。”“首先，养老金的所有者应该考虑他们的健康。首先考虑这一点至关重要，因为与健康有关的因素最终可能会使财务权衡变得毫无意义。”
Suschak提出了一个被称为长寿风险的问题。从本质上讲，每月养老金的价值取决于你能活多久。你不需要担心破产风险，因为联邦政府的养老金福利担保公司为每月支付的养老金提供远高于462美元的保险。
例如，假设你在67岁时开始领取养老金。身体健康的人有望再活25年，因此这笔养老金价值138,600美元，在此期间每月462美元。但这可能只适用于身体健康的人。如果你期望再活10年，那么同样的养老金只值55,440美元。所以你越健康，这笔养老金可能就越值钱。
当你为即将到来的退休生活做出重要决定时，长寿风险和你的个人风险承受能力是你需要了解的重要事项。理财顾问可以帮助你理解这些术语，并为未来制定计划。
让我们假设你没有养老金年金的生活成本调整，也没有一次性支付的回报率。那么，按每月462美元、每年5544美元计算，你需要活到8.65年，才能使养老金支付与48,000美元的一次性支付相抵。
库德尔纳金融团队(Kuderna Financial Team)的创始人布莱恩·m·库德尔纳(Bryan M. Kuderna)说:“在这种简化的情况下，当退休人员的预期寿命低于8.65岁时，一次性付款将更可取。”
此分析表示支付日期问题，因为任何买断的价值都是基于您何时收取它。如果你在退休时或临近退休时接受买断，每月提取462美元，即使回报率为10%，这笔钱也只能维持14年左右。
另一方面，假设你在37岁时获得了同样的买断权，并将全部资金投入标准普尔500指数基金，该基金的历史平均年回报率为10%。到你67岁退休的时候，如果你没有额外的贡献，它将值837,571美元。
根据这些数据，最佳年龄是14年左右。如果在53岁时收到这笔钱，假设同样的标准标准普尔500指数回报率，48,000美元的一次性款项可以增加到182,000美元左右。这就是盈亏平衡点，你的一次性投资将超过你在合理预期寿命内的收入。
最后，Suschak建议，“养老金持有人应该考虑退休后其他收入来源的类型和数量。所有收入来源，包括养恤金，都应考虑到预期的退休开支水平。”
你会收到什么样的社会保障金?你在其他退休账户中还有什么，它们的安全性如何?总的来说，这笔退休金在你的退休计划中处于什么位置?
这些问题有助于确定你应该在多大程度上优先考虑每月付款的安全性，而不是一次性付款的潜在机会。如果你有重要的其他收入来源，你可能想要选择一次性投资。另一方面，如果这是你退休计划的重要组成部分，那么优先考虑年金支付的安全性而不是收购的投资机会可能是明智的。
你是否应该接受养老金买断取决于它何时提供给你，以及你的预期寿命，还有许多其他因素。对于大多数养老金，你的雇主越早提供买断，交易就越好。但你越接近退休年龄，你就越想优先考虑每月付款。
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我应该一次性支付48,000美元还是每月支付462美元作为养老金年金?首先出现在SmartAsset的SmartReads上。
