剧情简介
CS Shetty于1988年在SBI开始了他的试用官生涯
CS Setty,主席,
印度国家银行他说，该银行正在增加一笔贷款
每天大约有5万到6万个储蓄账户。的生态
诺米的基础很稳固，银行也是。这家银行规模大得多
现在ng。资产负债表得到加强。我们在技术和数字领域投入了大量资金。下一步将是如何利用我们已经创建的使能器。
此外，企业总体上是去杠杆化的，它们在借贷方面很谨慎。SBI没有发现任何不合理的借款。以需求为基础的借贷正在发生，在他们出去借贷之前，他们在使用现金流和现金应计额方面也很谨慎。企业的资产负债表状况良好，最终，许多资本支出计划正在到位，这意味着信贷增长将会发生。
在我说话之前关于印度国家银行，我们来谈谈关于你鼓舞人心的旅程。你让不可能的事情看起来很容易。你1988年加入国家储备银行。你的旅途怎么样?
CS Setty:这是一段非凡的旅程。每次我们谈论个人在SBI的旅程时，这也是一个机构的旅程。我总是不厌其烦地说，一个人的成长，我们都是白手起家的，我们是如何被塑造的，我们是如何在这个过程中塑造这个机构的，这是一个惊人的过程。这是印度众多机构中的一个，这是一个卓越的机构，为每个人提供了一个极好的公平竞争环境。
我总是说，在SBI，我们从不问哪个学校，哪个大学，哪个课程，哪个学位，只有你的工作才能说话。此外，每个人都有充足的机会。这段旅程是非凡的。我修了农学学士学位。
二元同步通信农业?
CS Setty:农学学士，但我在企业银行和国际银行工作了近25年。因此，SBI为每个人提供了平等的机会，是一个了不起的机构。
我清楚地记得你的前任说，看，大象正在准备跳萨尔萨舞。但是你认为大象现在正在为跳高做准备吗?
CS Setty:我们说在SBI工作就像一个空中飞人。我想，也许SBI现在已经达到了超越跳高运动员的灵活性，成为一名空中飞人。
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当有人说很多挑战已经结束，增长已经回到正轨的时候，你将掌舵。未来充满了希望，但也充满了不确定性。从中期来看，SBI的增长机会是什么?最大的挑战是什么?
CS Setty:正如你所说的，经济基础稳固，银行也是如此。这家银行现在比以前强多了。资产负债表得到加强。我们在技术和数字领域投入了大量资金。下一步将是如何利用我们已经创建的使能器。我们不仅在技术和数字领域创造了推动因素，而且在人力技能、流程改进和承保技能方面也创造了推动因素，这些因素在各个部门都得到了加强。虽然我们一直被认为是一家企业银行实体，但今天我们拥有非常强大的零售承销技能，并加强了我们的农业和中小微企业。
我觉得下一个增长阶段也将是中小微企业和农业。过去两年，我们认为信贷增长是长期的。它不仅仅来自零售人员。它来自零售人员、中小企业、农业和企业。因此，我们在过去三到四年中实施的推动措施，现在有机会加以利用，我看到了增长潜力。我们是印度经济的代表，我确信我在某个地方对我的员工说过，如果这是印度的十年，那么它也必须是印度央行的十年。
印度国家银行一直保持着高于印度名义GDP的信贷增长。它总是比印度的名义GDP高出1.5%到2%。假设名义GDP是任意值如果在10%到11%或11%到12%之间，我是否可以假设多年来13%到15%的信贷增长将持续下去，不仅是今年，而是几年?
CS塞蒂:是的，看起来是这样。虽然你说得对，信贷增长在很大程度上与GDP增长率交织在一起，但我认为，我们14%至15%的信贷增长预期至少会维持几年。
前sbi现任SEBI的Ashwani Bhatia发表了一个非常有力的评论，他说共同基金行业可能比银行业更大，这意味着很多钱储蓄中的钱可能会流向股票市场。你认为这种结构变化也会影响到像印度国家银行这样的银行吗?
CS Setty:随着经济的变化，结构变化是不可避免的。储蓄者正在变成投资者。这没什么不对。随着投资者意识的增强，每个人都会关注不同的资产类别。然而，银行存款提供了其他投资产品无法提供的两项独特服务。其一当然是拥有银行账户的操作便利性，其二是流动性。我不是在谈论安全，因为我认为银行本身就提供安全因素。因此，便利性和服务质量将决定你继续吸引存款人的能力。
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我们的重点一直是如何提高客户获取。今天，我们不断地说，我们每天增加大约5万到6万个储蓄账户。
每天五万到六万的存款?我以为印度的银行业已经完全渗透了。
CS Setty:不，一个新的种群正在加入。当然，其中50%来自普惠金融账户。其余的都是普通账户。就像人们有多个sip一样，他们也有多个银行账户。在服务普惠金融客户的同时，为我们吸引有价值的银行账户和薪酬账户、薪酬客户和自营客户的首选银行家，是我们的座右铭。
对于SBI来说，最神奇的数字是ROA，现在超过了1%。nim可能是行业中最好的。企业盈利能力正以两位数增长。我能说，即使今年不行，明年SBI肯定会成为印度第一家超过10万亿卢比的公司或银行吗?
CS Setty:虽然听起来不像是我在提供前瞻性指导，但我可以说，这个机构有潜力实现这一目标。
你要去那里，我想得对吗?
CS塞蒂:我们正朝着这个目标前进，显然我们的愿望是要达到这个目标，而且我们的愿望是成为第一家达到这个目标的公司，我坚信这家银行有潜力达到这个目标。
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如果你要达到这个1万亿的目标，你需要生态系统经济和信贷周期在你这边，而不是NPA周期。所以，生态经济和信贷周期必须与你同在，而不良资产周期必须远离你。我能否说，在未来三年内，你不会看到不良资产负债表周期出现在企业和无担保贷款领域?
塞蒂:总的来说，企业正在去杠杆化，他们在借贷方面也很谨慎。我们没有看到那种不合理的借款。以需求为基础的借贷正在发生，在他们出去借贷之前，他们在使用现金流和现金应计额方面也很谨慎。因此，企业的资产负债表状况良好，最终，我们看到许多资本支出计划正在到位，这意味着信贷增长将会发生。
无担保贷款现在略有放缓，但我们都一直在说有无担保贷款，也有SBI的无担保贷款。所以这部分仍然存在，我认为在我们的账目中有巨大的无担保贷款潜力。但你是对的，经济要继续像那样增长，至少需要三到四年的良性资产周期。我们假设，无论在信贷承销标准和信贷质量选择方面所做的系统性努力如何，周期可能会有点遥远。
当新的信贷措施宣布时，你参与了印度国家银行的许多过程，发生了很多变化。由于银行业是一个周期性行业，这些变化是什么?可能是两年，可能是三年，可能是五年，但周期会打击你。但这次你听起来很做作相信自己能够以一种非常聪明的方式，而不是一种可怕的方式，应对经济周期的低迷。发生了什么变化?
塞蒂:企业承销流程有两个主要方面，并不是说它们变弱了，而是说我们进一步加强了。在过去的五年里，承保不仅仅是简单地准备一份贷款提案。举个例子，一个简单的例子，如果有一个由银行资助的道路项目，我们总是假设铺设道路的路权，会随着项目的进展而获得。
今天，除非90%的通行权到位，否则我们甚至不会发放一卢比。就企业账簿和企业贷款而言，这是承销业务的质的转变。我们看到，发起人带来的股权质量得到了保证，而且很多时候，我们也看到发起人现在愿意提前拿出他们的股权，这让我们相信，我们的整体企业承销生态系统已经得到改善。
就中小微企业而言，另一个主要的细分市场即将出现，有很多数据点。今天，我们推出了所谓的业务规则引擎。高达500万卢比的贷款在15分钟内获得批准，而不是15天，因为我们能够对自己的内部数据、客户数据、局数据、GSTN数据进行三角测量，而且业务规则引擎的开发方式是客户只需要提供PAN号码。如果他给了PAN并同意获取数据，我们可以在15分钟内告诉他是否符合条件。
如果他愿意接受CGTMSE的担保，付款可以在两天内完成。因此，生态系统中可用的丰富数据让我们感到欣慰，因为我们正在这样做。
从某种意义上说，印度国家银行改变了住房市场或住房贷款市场的规则，推出了非常激进的利率。你想在整个住房贷款市场或住房贷款市场继续保持这种侵略性吗?
塞蒂:我不认为我们的价格是激进的。它们是客户友好的价格。
他们对我很友好，但竞争对手说这很有侵略性。
CS Setty:它们是客户友好的利率，我认为我们今天建立了最大的住房贷款组合之一，SBI住房贷款已经成为住房贷款的代名词。这是我们的一种通称。
你的起点很低，但你没有最高的市场份额。
CS Setty:我们拥有巨大的市场份额，我们今天在全国拥有最多的住房贷款处理销售。我们向客户承诺，如果一个项目获得批准，我们将在5天内从头到尾地批准贷款。所以，这不仅是因为较低的利率迫使客户来找我们，还因为我们的流程，我们对建筑商的极度尽职调查文书工作，以及其他事情。人们相信我们的尽职调查质量要高得多，提供的服务也得到了极大的改善，我们在小城镇也设立了处理中心。所有这些因素的结合正帮助我们成为那里的市场领导者。
我要把时间往回拨。考虑到宏观经济的不利因素，库马尔能够修复印度央行的资产负债表。卡拉先生终于把车开回到了路上。CS Setty现在会把车开到第5档吗?作为SBI的主席，你希望实施什么重大改变?
CS塞蒂:不，不。在一次内部会议上，我曾说过，我的前任们所做的了不起的工作和取得的成就，不是摆在我面前的大山，而是摆在我面前的一条清晰的公路。我认为我们有潜力进入第五档。
你会向哪个方向倾斜?你会更倾向于数字化吗?例如，Yono诞生于10年前，而今天它是一个有影响力、有规模、有市场份额的品牌。还是会更关注小额贷款，关注中小企业?
塞蒂:SBI从来没有以相互排斥的方式追求这些事情。它们都是共存的。作为最高管理层，作为银行董事长，我们有多种机会推动数字、普惠金融、中小企业和农业等领域的发展。所有的泳道都可供我们种植。我不认为一个是以另一个为代价的。但毫无疑问，所有这些业务部门的潜在主题都将是数字化的。我们希望尽可能地将流程数字化，以提高运营效率，降低成本，并提供高效的客户服务。
你对一些子公司上市有什么计划?你可能不需要资金，但看看股市的活力，也许股东会很高兴看到更多的价值释放正在发生。
CS Setty:在过去的四年半时间里，我一直是SBI的董事会成员。这是我们经常面临的问题。但目前还没有什么结果。
是什么阻碍了你让SBI共同基金上市?
CS Setty:在进入资本市场方面，我们需要做的任何事情都应该以需求为基础，即公司是否需要资金。这不是关于我剥离股权或兑现价值的问题。
如何买回Amundi的股份?
塞蒂:所有这些选项可能都会被考虑。
我们从印度储备银行听到了这个消息，现在我们得到了印度最大的银行家、印度储备银行主席的认可。有证据表明，塞蒂不赞同印度央行和你与我们分享的观点，因为私营部门的资本支出尚未回升，至少如果我看一下产能利用率的话。如果它正在回升，在什么时候它正在开花，你认为它多久就会开花呢?
CS Setty:一开始，我们讨论了企业信用。我们倾向于根据银行账目上的企业信贷来评估私人资本支出。这不是必需的。我刚说过很多大公司都有现金结余。他们必须消费这些钱，即使他们有更高的产能利用率，显然是在棕地扩张，他们不需要借钱，他们在消费现金。但最终，随着消费的增加，产能利用率，我们看到产能利用率随着营运资金利用率的提高而上升。我认为这是第一个迹象。
你看到了吗?
CS Setty:这正在发生。定期贷款承诺在那里，制裁，我的意思是批准在那里，提款没有发生，因为他们首先消耗他们的股权和现金批准。因此，我非常乐观地认为，私人资本支出将进一步增加。
印度国家银行最近开始向新领域，特别是太阳能和可再生能源领域提供贷款。哪些是新领域你会增加贷款本身的承诺吗?
CS Setty:太阳能是一个领域。这也是因为可再生能源领域正在增加大量产能。但我们也看到，像电池存储甚至氢气这样的朝阳行业将成为一项重要的资本支出。
为了创造一种能力，评估那些需要资助的活动，我们计划在我们的项目财务部门设立一个卓越中心。我们拥有国内最大的项目融资部门之一。因此，在这个项目融资部门，我们希望建立一个卓越中心，在那里将创造一套独特的技能，在那里你可以评估这些新兴领域的项目。因此，我认为在企业信贷方面会有一些支出。
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