在房价上涨、工资停滞不前和抵押贷款条款受限的情况下，数百万美国人拥有一套房子的梦想正在消失。
为了应对这一挑战，企业家兼“希望行动”创始人约翰·霍普·布莱恩特表示，现在是时候利用联邦住房贷款银行推出40年期抵押贷款，同时为完成金融知识培训的首次购房者提供联邦补贴。
霍普?布莱恩特(Hope Bryant)写道，40年期抵押贷款将使更广泛的人群拥有住房，而且比现在普遍存在的30年期抵押贷款更符合现代现实。
长期以来，拥有住房一直是美国梦的象征，象征着稳定、财富创造和社区投资。
然而，对于数以百万计的美国人，尤其是年轻一代和首次购房者来说，这个梦想正在溜走。不断上涨的房价、停滞不前的工资和限制性的抵押贷款条款，使得人们越来越难以迈出迈向房产阶梯的关键第一步。
为了解决这个问题，我提出了一个大胆的新方法:以联邦住房贷款银行(FHLB)系统为框架，提供40年期抵押贷款，并为完成金融知识培训的首次购房者提供联邦补贴。
这一概念将延长的抵押贷款期限与金融教育和有针对性的补贴相结合，在推动可持续经济增长的同时，使住房所有权更容易获得。
几十年来，30年期抵押贷款一直是美国的标准，在可负担的月供和合理的还款期限之间取得平衡。然而，随着房价飙升和利率上升，尤其是在城市地区，即使是30年的抵押贷款也会让许多家庭难以支付。40年期抵押贷款将延长还款期，并可能锁定一个可承受的市场利率，从而降低月供，使更广泛的人群拥有住房。
30年期抵押贷款期限并没有什么神奇之处——它诞生于大萧条时期，当时的预期寿命也在60岁左右。今天，随着预期寿命接近80岁，40年任期更符合现代现实。
批评人士可能会认为，较长的抵押贷款期限会增加支付的总利息，但可负担性和可获得性的好处超过了这个缺点。对许多人来说，另一种选择是无限期租赁，这不会带来公平，而且会让家庭容易受到租金上涨和经济流离失所的影响。40年的抵押贷款使更多的人能够更快地开始建立资产，为实现长期金融稳定和持续的人类尊严提供了一条途径——这是美国梦的关键要素。一条通往美国修复后的经济阶梯的道路。
FHLB系统是一个政府支持的企业，为成员金融机构提供流动性，是实施这一40年期抵押贷款计划的理想工具。通过利用FHLB已建立的基础设施和区域银行网络，该计划可以有效地在全国范围内推广。FHLB的参与确保了该项目建立在一个强有力的、由联邦政府支持的框架之上，促进了住房市场的稳定，并为满足从农村地区到主要城市市场的社区的不同需求定制了解决方案。
为了进一步支持首次购房者，我建议联邦政府为那些完成认证金融知识培训的人提供3.5%至4.5%的抵押贷款利率补贴。农村抵押贷款的补贴上限为35万美元，城市市场的补贴上限为100万美元，这反映出全国各地住房拥有成本的差异。
金融知识培训为首次购房者提供有效管理财务所需的技能，避免掠夺性贷款，并在房屋所有权方面做出明智的决定。通过将补贴与这种培训挂钩，我们鼓励负责任的借贷，并投资于后代的财务健康。
这一提议的好处超出了个人房主。扩大拥有住房的渠道会产生连锁反应，刺激更广泛的经济。随着新房主投资于家具、电器、家居装修和其他商品和服务，住房所有权推动了消费者支出，支持了就业并促进了GDP增长。
此外，住房所有权促进了社区的稳定。房主更有可能投资于他们的社区，从而形成更安全、更有活力的社区，这反过来又吸引了企业，提高了财产价值，并创造了一个有利于每个人的积极反馈循环。房屋自有率较高的社区也往往有较高的平均信用评分，稳定社区，降低犯罪率，并促进家庭。
40年期抵押贷款计划也可以解决美国日益扩大的贫富差距。自置居所历来是家庭积累财富最有效的方式之一。通过使住房更容易获得，特别是对年轻人、少数民族和农村地区的人来说，我们可以促进更公平的财富分配，帮助缩小经济差距。这种方法还解决了社会公正问题，特别是对于历史上被边缘化的社区，如非洲裔美国人，他们的住房自有率落后于45%，而美国白人的住房自有率为75%。缩小住房拥有率差距有助于缩小贫富差距，从经济角度推进社会公正。
这个提议不仅仅是关于扩大住房拥有率;这是关于促进可持续的经济增长。通过让更多的美国人拥有住房，我们为更具弹性的经济奠定了基础。有房的人更有可能储蓄，投资于他们的社区，并为经济稳定做出贡献。
此外，这种方法符合经济可持续性的更广泛目标。通过注重金融知识和负责任的贷款，我们可以避免过去的陷阱，如2008年住房危机，建立一个包容、稳定和以增长为导向的住房市场。
在FHLB系统的支持下，在与金融知识相关的联邦补贴的支持下，引入了40年期抵押贷款，这是扩大美国住房所有权的有力工具。这种方法为经济增长、社区发展和财富创造提供了一条可持续的途径。通过让更多的人拥有住房，我们可以确保子孙后代都能实现美国梦，推动我们经济的繁荣和稳定。
现在是采取大胆行动的时候了。通过重新思考我们对待住房所有权的方式，我们可以建立一个更强大、更包容、更有弹性的美国经济。让我们抓住这个机会，让所有美国人都拥有自己的住房，并将金融知识视为这一代和子孙后代的民权问题——这是所有美国人的胜利。
-约翰·霍普·布莱恩特是一位企业家，也是Operation Hope的创始人和首席执行官，这是一家提供金融知识的非营利机构。他是CNBC全球金融健康顾问委员会和CNBC首席执行官委员会的成员。
收听:今天下午1点，美国东部时间，观看约翰·霍普·布莱恩特在The Exchange上讨论这种房屋所有权的新方法。
