澳大利亚退休基金协会(ASFA)本周的一项新研究表明，只有51%的澳大利亚成年人——包括大约60%的65岁以上的人——寻求过有关退休准备的任何信息。这是一个让我有点抓狂的数字。
根据ASFA的调查，21%的人获得过理财建议;另有21%的人从朋友和家人那里获得信息;15%的人使用在线计算器;12%的人向他们的超级基金寻求建议。只有8%的人求助于媒体文章，只有6%的人通过社交媒体寻求建议。
让我们来解开这个问题。因为要解决这个问题，我们需要解决几个不同的问题。
首先，我们需要帮助人们更好地了解和参与他们未来的退休生活，这样他们就有动力去寻求建议。然后，我们必须确保他们得到的建议既负担得起又值得信赖——并且真正符合他们的最佳利益。
因此，在我看来，有四个大问题需要解决:
1. 参与——让人们对退休计划感兴趣。大多数人直到即将退休时才真正开始考虑他们需要多少钱。
让我们面对现实吧，退休可能是一个两极分化的话题。有些人迫不及待地想要退休——他们从40多岁或50多岁开始就看到退休是如何融入他们的生活的，并且已经在计划一切可能的事情来更快地实现退休。这些人积极地寻找他们需要的信息。他们是最容易提供教育和建议的人。
另一些人则永远不想退休，尤其是那些在工作中找到成就感的人。问题是，没有人告诉他们，他们可以继续工作，仍然可以使用部分退休储蓄来享受更灵活的生活方式，同时继续他们喜欢的工作。
然后是第三类人，他们认为自己永远不会有足够的储蓄来享受舒适的退休生活。由于害怕看到自己的财务状况，他们回避养老金报表、计划，甚至完全不考虑退休。
但想象一下，如果我们能够消除这种恐惧，向他们展示这个制度是为了帮助他们而设计的，并向他们解释，提前了解他们的退休选择实际上是赋予他们权力。
2. 实惠，值得信赖的建议。平均每位财务顾问管理约100名客户，目前我们在澳大利亚拥有约15,600名独立顾问。然而，顾问们仍在离开这个行业，这意味着目前只有大约15.6万人能从独立顾问那里得到退休建议。
大多数顾问更喜欢长期客户，他们的收费平均在每年4000美元到1.2万美元之间。对于大多数拥有20万至30万澳元存款的澳大利亚人来说，这样的成本让他们无法获得独立的建议。
该行业知道它需要解决这个问题，但除非他们引入更具成本效益的一次性服务，否则根本没有足够的能力为普通澳大利亚人提供负担得起的建议。
超级基金可以介入其中，为其成员提供建议，但当他们也销售退休收入产品时，就存在固有的利益冲突。上次发生这种事的时候，结果不太好。
但没有其他人举手提出解决这个问题——这是一个需要尽快解决的问题，因为71万人计划在未来5年内退休，而他们中没有足够的人可以获得建议。
3. 教育和扫盲——为即将退休的人提供正确的工具。太多的澳大利亚人进入退休前，对他们的退休金如何运作或他们的退休策略应该是什么只有模糊的理解。
这种知识的缺乏会导致恐惧和逃避，因为人们会被复杂的财务和生活规划所淹没。我们需要的是高质量、值得信赖的教育，帮助人们感到自信，掌控自己的未来。
重点不应该仅仅放在一般的金融知识上，而应该放在实用的、量身定制的教育上，直接针对即将退休的人如何在当今世界度过退休生活——在这个世界上，人们看起来并不都一样。
人们需要清楚地了解他们的选择——从管理他们的养老金，到他们退休时需要多少钱，再到让他们的储蓄最大化的策略。它是关于提供可操作的见解，揭开过程的神秘面纱，减少经常来自不确定性的恐惧。
这里的关键是，这种教育来自人们信任的来源。超级基金、金融机构和独立顾问都有责任提供透明、公正的信息，使澳大利亚人能够做出明智的选择。
我们的目标是用清晰的思路取代恐惧，用扎实的理解取代困惑，让他们明白如何制定一个退休战略，并在可能是他们生命中最好的岁月里舒适地生活。
4. 信任——建立对系统的信心。在我看来，在寻求财务建议或教育方面，信任是最大的障碍之一。
很多人仍然记得过去的丑闻，人们被狡猾的顾问或冲突的机构引入歧途。
虽然监管方面的变化改善了形势，但人们对金融体系仍存在挥之不去的、可能是必要的不信任，以及对它们提供的建议和教育的恐惧。人们认为公司是在为自己的商业利益行事。他们为什么不。
为了让人们能够放心地获得建议，透明度至关重要——他们需要看到自己的最大利益是第一位的。无论这些建议是来自独立顾问、超级基金，还是在线平台，澳大利亚人都需要相信他们得到的指导是公正可靠的。
仅仅让建议感觉像是一个销售漏斗，驱使他们购买机构自己的退休产品，只是为了让资金处于管理之下，这是不够的。
我不确定我们是否已经破解了如何做到这一点的密码，但我真心希望我们能做到——因为人们应该得到他们真正信任的教育和建议。
贝克·威尔逊是畅销书《如何拥有史诗般的退休生活》的作者。她在epicretirement.net网站上撰写每周时事通讯，并主持黄金时间播客。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做财务决定之前了解所有的情况。
