在加拿大当前的房地产市场中，低于4%的固定抵押贷款利率就像一个濒临灭绝的物种，从灭绝的边缘回来。
目前，已经有零星的5年期新贷款出现，利率锁定在令人垂涎的3.99%。抵押贷款经纪人预计，未来几个月，利率低于4%的贷款将变得越来越普遍，因为借贷成本可能会继续下降，各银行将激烈争夺客户。
据业内专家称，虽然较低的利率有助于提高购房者的负担能力，但目前受影响更大的似乎是即将进行抵押贷款续期的借款人。这是因为在大流行之前或早期阶段，许多房主获得的低利率与他们在贷款转到新的抵押贷款期限时必须签署的新的更高利率之间的差距正在缩小。
在大多伦多地区，mortgage Scout的抵押贷款经纪人图利·帕鲁贝茨(Tuli Parubets)说，她最近帮助一位借款人在一家大银行以3.99%的利率续签了一笔五年期固定无保险抵押贷款。她表示，该银行最初提供的5年期固定利率为5.09%。
抵押贷款经纪人、Tribe Financial Group首席执行官弗朗西丝?伊诺霍萨(Frances Hinojosa)表示，如果经济状况继续按预期发展，到今年年底，可能会有更多借款人锁定在4%以下的利率。
加拿大央行本周连续第三次下调其设定趋势的利率，因对经济健康的担忧盖过了对通胀挥之不去的担忧。经济学家预计今年和明年还会有几次降息。
30年期的分期付款未能激励首次购房者
央行基准利率的变动通常会对可变利率抵押贷款产生直接影响，但也会影响新抵押贷款的固定利率。更直接影响固定利率的五年期债券收益率已降至2022年的水平。
伊诺霍萨说，在固定利率下，即使利率下降，借款人也要承担稳定的借贷成本，这是贷款机构目前愿意提供最大利率折扣的地方。
但贷款机构和精明客户之间的竞争也给利率带来下行压力，尤其是抵押贷款续期。
伊诺霍萨说，与近期的历史低点相比，借贷成本仍然相对较高，这抑制了购房和抵押贷款再融资，这使得贷款机构在续约时留住借款人变得更加重要。
帕鲁贝茨说，与此同时，那些担心自己的抵押贷款还款额会随着利率的提高而激增的房主，会格外有动力货比三家，争取更低的利率。
她说，借款人经常发现，贷款机构愿意做出重大让步。她还说，就连大银行也在以不同寻常的决心争夺客户。
帕鲁贝茨说，通常情况下，加拿大最大的银行只是向客户发送自动续期信，提供相对没有竞争力的利率。她补充说，现在，许多人都在打电话跟进，并提供更低的利率。
伊诺霍萨说，大银行似乎特别愿意与那些在银行除了抵押贷款还有其他金融产品的忠实客户进行谈判。当大型金融机构因利率变化和激烈竞争而面临贷款利润率压力时，留住这些客户的业务非常重要。
在安大略省的剑桥市。专注于房地产交易、房地产规划和商业法律的律师Max Shiffman说，他最近收到了他的抵押贷款机构多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)的一封信，在他9月1日续约之前，他提供了5.04%的五年期固定抵押贷款利率。
但在咨询了抵押贷款经纪人、当地银行分行和多伦多道明银行(TD)的抵押贷款专家后，希夫曼说，他能够将三年期抵押贷款的利率锁定在4.49%。
虽然他可能能够以五年的期限获得较低的利率，但他说他宁愿有灵活性，可以更快地重新协商抵押贷款。
“人们应该意识到你可以这么做，”他说。“你可以和大银行一起反击。”
伊诺霍萨说，尽管如此，以固定利率续借贷款的借款人也应该记住，随着利率下降，违约的罚款将会加大，而主要银行是收取特别高罚款的贷款机构之一。
她说:“银行的竞争非常激烈，这很好。”“但是，作为消费者，不要追逐利率。寻找解决方案，寻找抵押贷款策略因为这最终会为你节省最多的钱
