正如许多新闻报道、调查和民意调查所揭示的那样，马来西亚人严重缺乏金融知识。
此外，缺乏基本的投资知识——这是所有年龄组都存在的问题。随着马来西亚人口老龄化，这一问题进一步加剧，因为以公积金局(EPF)的基本量子储蓄基准衡量，退休储蓄不足以“优雅地”退休。
马来西亚投资经理联合会(FIMM)负责监管单位信托计划和私人退休计划(PRS)的营销和分销，保持简单和回归基本是如何获得更广泛的受众并使其内容更容易消化的。
据FIMM首席执行官Kaleon Leong Rahan在最近的一次媒体活动中表示，大多数马来西亚人缺乏基本的金融教育，不了解投资风险。他表示:“在学校里，孩子们学习储蓄的基本知识，但缺乏投资方面的教育。”
与股票市场或加密货币相比，单位信托基金和PRS是更安全的投资选择，但仍存在风险。Kaleon指出，接触不同的社会阶层需要使用不同的方法。
FIMM利用社交媒体、主流媒体平台和动画进行大众教育。强调图片或动画，而不是文字内容。
他表示:“我们希望人们了解他们作为投资者的权利，即他们有权获得信息和服务，因为他们支付的费用是投资的一部分。”
在2023年，由FIMM成员管理的单位信托基金，PRS，批发基金和交易所交易基金的总资产管理(AUM)为6,114亿令吉，共有1,996只基金。大约一半的资产管理是混合资产，股票占22.5%，债券占15.9%，货币市场基金占11.4%。
Kaleon表示，FIMM的另一个目标群体是那些有退休储蓄的人，以扩大他们对单位信托的了解。他补充称:“针对不同的风险状况，有不同的基金，我们希望让投资者了解这一点。”
在获得投资信息或知识方面，互联网和社交媒体既是一种帮助，也是一种阻碍。
“我们担心这些信息来自哪里，因为许多人没有意识到危险信号。随着科技的发展，投资变得简单和方便，因为人们可以通过他们的手机执行他们的投资决策。
“我们希望让公众意识到这些陷阱，并警惕他们从哪里获得信息，”卡列昂表示。他指出，不仅是年轻人，投资者也可能被误导。
外联和教育工作的一部分包括分享FIMM进行的研究和调查，这些研究和调查可以转化为更传统的媒体报道，也可以在社交媒体上分享。
Kaleon指出，这些资源大多对公众开放，并且非常欢迎媒体使用。
一项关于单位信托和PRS潜在细分市场的调查得出的关键结论包括:对通胀的担忧、退休后的工作、储蓄意识的增强，但受高生活成本的限制，以及为紧急情况而不是退休而储蓄。
这项从2023年底到2024年初的调查还显示，新冠肺炎大流行促使马来西亚人的行为发生了转变，在收入、储蓄和退休策略方面的优先事项也发生了变化。
该调查指出，财务弹性和有效的财务规划是至关重要的，了解马来西亚人的财务态度和行为是如何演变的至关重要，FIMM特别关注确定单位信托和PRS提供商的机会，以及如何满足这些不断变化的需求。
疫情还迫使马来西亚投资者重新评估其投资重点，许多人更注重保持现金储备和调整投资组合。
调查显示，年轻投资者开始投资ASNB等产品，尽管典型的投资者年龄在30岁及以上，居住在市场中心的中高收入水平。
投资于单位信托、PRS和ASNB的投资者往往对自己和国家的未来更加乐观，尽管面临挑战，这些投资者也为退休做好了更好的准备。
单位信托和PRS计划对马来西亚资本市场的贡献是巨大的，正如净资产价值的增长所证明的那样。
明年，国际投资基金协会(IIFA)会议将在马来西亚举行，上次会议是在2003年举行的。
“这是一个重大事件，是代表全球基金管理的机构。马来西亚在IIFA董事会中也有代表。我们希望这次会议将有助于关注马来西亚的基金管理业。”
本文首次发表于Star Biz7周刊。
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