员工福利是未来工作中最吸引人的事情之一，它可以决定你是抓住机会还是放弃它。当你决定接受这份工作的时候，你能把利益最大化吗?
如果没有，你可能会把钱丢在桌子上。在这个高通胀时期，你需要尽可能多的现金来抵消上涨的价格。
本着专注于你能控制的东西的精神，让我们来谈谈员工福利，以及在这些不确定的时期你如何利用他们为你的优势。
知道你的好处
纽约市金融咨询公司Brunch and Budget的注册理财规划师萨曼莎·戈雷利克(Samantha Gorelick)说，在你能将员工福利最大化之前，你必须知道他们是什么。
她说:“很多人实际上并不知道他们的雇主会为他们提供多少补偿，或者他们的雇主甚至在401(k)计划、(健康储蓄账户)缴款或(灵活支出账户)方面提供什么，甚至不知道短期或长期残疾。”
戈雷利克说，知道你可以获得什么可以影响你的财务状况。
顺便告诉你，这也是一些公司开放注册的季节，所以这是更好地了解你的福利的好时机。开放登记为您提供了一个有限的窗口，您可以选择加入您可能不会获得的福利，评估您的计划及其成本，并选择退出您可能不再需要的福利。它通常在10月到1月之间举行，这取决于你的公司。
想想健康储蓄账户
评估你的医疗保健选择并不总是最迷人的任务，但它可以带来经济上的好处。
例如，如果你意识到在过去的一年里你没有使用很多医疗保健服务，而且你相对健康，那么加入医疗保健FSA或HSA可能比每月支付高额保费更划算。
HSAs和fsa模仿银行账户，允许你自掏腰包支付医疗费用。有时，你的雇主也会为这些账户提供资金。要缴纳HSA，你必须有一个高免赔额的医疗保险计划。
U.S. Bank高级副总裁兼高级财富策略师坎贝尔(John Campbell)说，这两个账户都为员工提供了可以利用的机会，尤其是在税收优惠方面。
他说:“当你查看他们的HSA或FSA账户时，你会发现，这是他们在税前基础上留出资金的机会，他们可以利用这些资金来支付合格或符合条件的医疗费用和可能存在的免赔额。”
有了HSAs，你缴纳的钱是免税的，合格的医疗保险取款也是免税的。
需要注意的是，fsa和hsa的不同之处在于，前者必须在年底前花掉账户里的钱。然而，有了hsa，你可以把你没有花的钱滚到下一年。坎贝尔说，你也可以像投资经纪账户一样，用你的HSA进行投资。
他表示:“因此，这不仅仅是获得一种货币市场上的利率，他们甚至可以把其中一些资金配置到账户内部的共同基金类型的投资中。”
坎贝尔说，人们可以用高水平储蓄和投资工具来应对未来不断上涨的医疗费用。
如果您决定使用hsa或fsa，请记住它们有不同的供款限制。到2022年，FSA的个人限额为2,850美元，家庭限额为5,700美元，可以与许多健康计划一起使用。拥有高免赔额健康计划的个人最多可向HSAs缴纳3,650美元;如果你有家庭高免赔额健康计划，你可以缴纳7300美元。
利用教育津贴
如果通货膨胀继续上升，很难说就业市场会发生什么。提升简历质量的一种方法是利用教育福利，比如学费报销或学习津贴，这样无论就业市场如何波动，你都能处于有利地位。
考虑利用这个好处去参加一个课程或获得一个资格证书来发展你的技能，增加你的收入潜力。
坎贝尔说:“如果你的雇主提供学费报销，这可能会帮你节省你可能花在学费上的钱，让你可以把钱存起来或用于投资。”
协商加薪或员工股票
考虑协商加薪或员工股票来改善你的财务状况。
随着年底的临近，考虑一下评估你全年的表现，并为重新协商薪水找个理由。如果你即将有薪资评估，那就更好了。
“加薪可以帮助你抵消由于通货膨胀而增加的生活成本，保持你的购买力和储蓄能力，″坎贝尔说。
评估退休帐户供款
每个人在投资时的风险承受能力是不同的，尤其是在市场暴跌的时候。
戈雷利克说，如果你能忍受，可以考虑增加你的退休账户供款，超过你的员工匹配。
如果你已经达到了401(k)计划的上限，如果你的雇主提供税后401(k)计划，它可能是另一种投资策略。到2022年，你可以在401(k)计划中贡献高达61,000美元的税后美元，让你的投资获得更多的税后递延增长。
另一方面，你可能经济压力太大，无法提高你的捐款，这是可以理解的。在这种情况下，其他的选择是补充你的现金储备或减少你的退休帐户供款。
“我们正处于通货膨胀时期，这意味着大多数人可能会选择把更多的钱放在口袋里，而不是把它存入投资账户，”戈雷利克说。
本文由个人理财网站NerdWallet提供给美联社。内容仅供教育和参考之用，不构成投资建议。伊丽莎白·阿尤拉是NerdWallet网站的作家。电子邮件:eayoola@nerdwallet.com。
