【编者按】
万圣节将至，家家户户装点骷髅灯、悬挂蜘蛛网时，可曾想过欢乐背后暗藏致命危机？最新数据显示，仅因南瓜灯内一枚小烛火，英国每年超千起住宅火灾由此引爆，平均索赔金额高达1.8万英镑！更令人心惊的是，多数人笃定“买了保险必赔付”，却不知若家中烟雾报警器失效、线路超载未检，保险公司有权直接拒赔。当诡异装饰邂逅大意疏忽，狂欢夜秒变惊魂夜。这份来自保险专家的保命指南，教你用五招避开“鬼节真火劫”，文末更有防拒赔终极秘籍——现在开始拍照存证，还来得及！
英国民众收到警告：家中一个简单疏忽可能引发灾难性后果，让你瞬间损失近2万英镑。每年10月31日的万圣节，无数家庭会用各式装饰把房屋打造成恐怖奇幻主题乐园。
但论坛保险公司的专家提醒，若未采取适当预防措施，南瓜蜡烛、超载插头和廉价派对灯串可能导致十月意外火灾激增，最终酿成财务与情感的双重悲剧。更糟的是，许多家庭误以为房屋保险会自动覆盖火灾损失。
该公司指出，实际上当保险公司发现烟雾报警器故障、电池缺失或维护问题被忽视时，此类索赔可能遭拒。
据统计英国每年约发生1000起蜡烛引发的火灾，英国保险人协会估算目前每起住宅火灾索赔平均成本约1.8万英镑。若无法提供有效报警器或安全检查证明，保险公司极可能拒绝理赔。
总监妮拉杰·玛姆托拉表示：“每年我们都看到南瓜里一小盏茶烛就能引发大火。当火焰窜至窗帘或装饰物，整个房间几分钟内就会焚毁。”
“大多数人认为买了保险就高枕无忧，但保险公司同样要求你履行合理看护义务。若调查发现您未尽责任，这便构成拒赔理由。”
她补充道，公司曾见证有人“仅因无法证明最近一次报警器测试时间就损失数千英镑”，并建议“拍照存证、保留收据、书面记录检查日期，这些细节能让你的万圣派对免于沦为真实噩梦”。
玛姆托拉女士提出五项防护措施，既能守护住宅安全，也能在意外发生时提高索赔成功率。
妮拉杰建议：“真蜡烛南瓜灯虽美观，却是每年此时最大的火灾隐患之一。我始终推荐改用电池茶烛或LED蜡烛。”
“它们同样营造氛围、成本低廉，还无需担心无人看管。若坚持要烛光效果，请确保使用稳固烛台，并远离窗帘装饰等易燃物。”
保险专家指出：“许多万圣节灯串做工廉价，过热速度超乎想象。更可怕的是，恐怖季的延长线常被插头超负荷占用，这正是火灾起点。”
“当电线发热、灯泡闪烁或闻到焦味，请立即断电。最关键的建议是：派对结束后，睡前务必关闭所有电源。”
玛姆托拉女士强调，使用蜡烛或装饰灯串者必须确保烟雾报警器正常运作。
她解释道：“按下测试键、每年至少更换一次电池，测试时顺手录段视频。这只需几秒钟，却可能拯救你的家。保险公司常要求报警器工作证明，视频是最直观的检查记录。”
“纸蜘蛛网、化纤布料和塑料横幅都能在数秒内燃烧。务必让它们远离灯具、暖气片和插座，切勿悬挂在明火旁。”
“我见过有人花数小时精心装饰每个角落，但一粒烛火火星就足以让一切灰飞烟灭。装饰物与热源保持安全距离真的至关重要。”
“最后花十分钟浏览保单条款。多数人以为火灾损伤自动获赔，实情并非如此。”
“若火灾起因于蜡烛、劣质线路或报警器缺失，保险公司可拒绝赔付。同时务必核对保额上限：若近期重新装修或添置新家具，你可能在不知不觉中投保不足。万圣节前快速核查，能避免日后追悔莫及。”
