【编者按】在金融世界的金字塔尖，家族办公室的运作往往笼罩着一层神秘面纱。然而，一项看似平常的通讯工具——WhatsApp，却悄然成为这个精英圈层的“数字中枢”。从甄别数十亿的交易机会到寻觅顶尖的私人医生，从验证恐龙骨骼藏品的真伪到分享AI投资策略，全球超富阶层的投资顾问们正通过加密的聊天群组，构建起一个高效、私密且极具排他性的网络。这不仅是信息交换的便利，更是一种新型信任机制的诞生：在真假难辨的巨额资本游戏中，即时、直接的群体智慧成了最可靠的防火墙。但便捷的背后，是否也隐藏着数据安全与监管的灰色地带？让我们一同揭开这个“亿万富翁俱乐部”的即时通讯生存法则。
对于顶级富豪的投资机构而言，WhatsApp已成为从审核交易到寻找最佳外科医生的一站式平台。
伦敦一家家族办公室的投资顾问萨姆·纳伦·科普利，运营着一个拥有970名成员的家族办公室专属WhatsApp群。他见识过群里的一切：从核实资质、寻找联合投资人，到交易价值数百万美元的恐龙骨骼和宝可梦卡片收藏。
“无论一天中的任何时间，如果我需要什么，我都可以向近1000人发送消息，询问新的比特币基金，或者打听谁才是德国最好的税务律师。”他说道。
纳伦·科普利利用WhatsApp为他所运营的家族办公室社交网络“Family Office Social”组织线下聚会。
他表示，最有价值的益处在于能够揪出推销交易的骗子，这对家族办公室来说是常见问题。
“家族办公室领域是金融界最容易鱼目混珠的地方。如果有人出现并声称‘嘿，我的比特币价值十亿美元’，很难去证实真伪。”他说，“现在这个群组已经足够庞大且有影响力，意味着我们能对大多数事情进行核实。有没有人听说过这个人？有没有人和他做过交易？如果答案都是否定的，那就相当可疑了。”
家族办公室的专业人士告诉《内部财富》，WhatsApp便于随时随地和身处不同时区的人联系。他们也欣赏其隐私性和排他性，因为WhatsApp信息是加密的，且必须通过电话号码才能联系其他用户。
包括科普利的群组在内的许多此类群组，都制定了严格的规则，禁止推销产品和交易，并将供应商或经纪人拒之门外。尽管像投资银行这样的金融机构使用WhatsApp会面临巨额罚款，但家族办公室通常不受相同监管限制的约束。
瑞士一家家族办公室的负责人罗宾·劳伯是“Family Office Social”及其WhatsApp群的成员。劳伯表示，相比电子邮件和linkedIn，他更喜欢WhatsApp，因为在后两者上，他总会收到大量未经请求的投资推销和诈骗信息。
“WhatsApp易于操作和管理，”Infinitas Capital的劳伯说，“老实说，我根本不看linkedIn上的消息。”
梅琳达·盖茨家族办公室Pivotal Ventures的投资负责人艾琳·哈克利斯·摩尔表示，她加入了几个群组，投资主管们在那里分享交易流、获取关于如何使用人工智能的建议，并寻求招聘帮助。最近，成员们就风险投资退出放缓、流动性不足的情况下如何调整投资组合配置进行了辩论。
“拥有一个由同行和从事类似工作的人组成的论坛是很好的，可以了解他们在读什么，或他们认为什么有趣，”她说，“我认为这让我成为了更聪明、更优秀的投资者。”
据家族办公室顾问、Sargento Foods第三代继承人约书亚·詹汀表示，使用WhatsApp在一定程度上也是与下一代家族成员沟通的必要方式。45岁的他自称是“电子邮件用户”，但他表示，他有一个由6位年龄在21至35岁之间的继承人组成的WhatsApp群。
“我们得在那里和他们沟通，”他说，“发电子邮件，尤其是和那些……35岁及以下的人，真的很有挑战性。”
市面上也有专为家族办公室和超高净值人士设计的平台，例如Trusted Family和Forge，它们也支持通讯功能。但WhatsApp的使用范围要广泛得多，全球每月活跃用户超过30亿。
面向亿万富翁的投资社区R360的管理合伙人迈克尔·科尔表示，R360有自己的应用程序，主要用于活动，但成员们仍然默认使用WhatsApp。R360为不同的兴趣群体设立了WhatsApp群，例如私人航空和户外探险。健康、长寿和养生群最近还利用WhatsApp在禁食挑战中互相激励。
科尔说，尽管WhatsApp归meta所有，但许多成员认为WhatsApp比那些针对他们的平台更私密。
“人们喜欢WhatsApp，因为没有人——我称之为‘老大哥’或那种被监视的感觉——在监督他们的交流，”科尔说，“他们可以随心所欲地建立群组。”
网络安全专家警告，依赖WhatsApp会带来严重风险。Annapurna Cybersecurity的托尼·格贝利表示，它比短信更安全，尤其是在安卓和iPhone等不同设备之间。然而，他说，WhatsApp是面向消费者的，不具备像Microsoft Teams那样在调查或诉讼中保存消息的功能。
他还表示，尽管信息是加密的，但meta可以跟踪元数据，例如你与谁通信以及频率。
WhatsApp信息也存储在设备上，如果设备被盗或丢失，会带来安全风险。Jetty Partners的乔丹·阿诺德表示，这也意味着家族办公室无法阻止被解雇的员工访问旧信息。阿诺德说，他曾见过被解雇的员工威胁前雇主要泄露敏感信息。
格贝利并不试图说服家族办公室完全放弃WhatsApp，而是鼓励客户仅将WhatsApp用于非敏感对话，例如告知他人会议将迟到，而不是用于请求批准电汇。
“它们不是受监管实体，所以可以做任何想做的事，”他说，“人们会用它来建立人脉和进行看似无害的活动，我认为我们永远无法改变这一点。但当涉及到业务和运营家族办公室时，你不能在日常工作中使用它。”
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