为了在监管指导下减缓个人贷款的增长，并将重点放在中小微企业上，Shriram Finance正在努力将个人贷款转化为小企业贷款。
NBFC的大多数个人贷款客户都是现有的两轮车客户，他们是小商人或水管工和电工等自雇专业人士。公司正在努力确定借款的目的，借款人是否为企业主，以及该企业是否已注册。
“如果不是，我们正试图让它们在UDYAM下注册，然后将它们归类为小额商业贷款，这将再次成为PSL(优先部门贷款)资产。这将帮助我们更轻松地赚钱，所以我们正在努力，”总经理兼首席执行官Y.S. Chakravarti告诉Mint。
由中小微企业部运营的Udyam注册门户网站(URP)促进了中小微企业的在线注册，并为贷方和其他生态系统参与者生成独特的注册号，以识别小企业。
Chakravarti预计，未来2-4个季度，小企业贷款的增长速度将快于个人贷款。
对个人贷款增长的谨慎态度源于监管机构对某些无担保贷款领域空前增长的警告。
NBFC的个人贷款同比增长12.7%，但在截至6月份的三个月里环比下降0.6%至892.5亿卢比。截至6月30日，MSME贷款同比增长43.7%，环比增长9.8%，达到28,802亿卢比，占贷款总额的12.3%。
“所以我们想重新审视我们的整个投资组合。虽然我90%的个人贷款是给现有客户的，但我们还是想看一看。我们实际上收紧了审批程序，这降低了录取水平。”
Shriram Finance的内部目标是将无抵押贷款维持在管理资产(AUM)的5%以下。目前，无担保贷款占总投资组合的3.7% -3.8%。重新审视投资组合也是为了向监管机构表明“意图”，与他们讨论，然后扩大规模。
“但增长看起来也很高，因为基数很小。所以我们肯定会扩大这个投资组合。我不会离开这个领域，因为这是一个好的高收益产品，我主要把它借给我的现有客户，”Chakravarti说，并补充说，该领域在25财年应该增长15-20%左右，而黄金贷款可能增长25-30%。
在汽车贷款方面，Chakravarti表示，由于基础设施项目的增加，中型商用车(mcv)的贷款有所增加，而轻型商用车(lcv)的贷款仍然“不温不火”，但可能会在未来两个季度加快步伐。
另一方面，对二手车有需求，但由于新车价格上涨，库存很低。这反映在更长的更换和升级周期以及银行和nbfc回收的大幅下降上。
Chakravarti说:“事实上，拍卖公司正在赔钱，因为没有股票供他们拍卖。”他补充说，Shriram Finance由于其庞大的经销商和客户网络而具有轻微的优势。
“当买家想要交易时，他们会来找我们，而不是去有组织的团体。这两家公司都可能是我的客户，但通常情况是，买家把卖家带到我们的分行。”
虽然由于存款利率上升和来自银行的激烈竞争，资金压力仍然存在，但Chakravarti预计，由于存款增加和市场借贷的稳定组合，未来几个季度对资金成本的影响不会超过10-15个基点。
一个基点为0.01%。
“我们不认为我们的资金成本会增加太多。同比上涨了7个基点，这不是我真正担心的。因此，如果成本再增加10-15个基点，我们应该能够吸收，我们甚至不需要将其转嫁给客户。”
Chakravarti表示，目前NBFC的平均借贷成本为8.96%，比上一季度低5个基点，存款成本为8.69%，他预计NIM将从当前季度开始改善，25财年的信贷成本约为2%。
