在银行业，盈利能力和运营效率是持续成功的关键，而对盈利能力有重大影响的银行运营的一个关键方面是资金成本。
资金成本衡量的是金融机构从各种来源(如存款人、股东和其他借贷机制)获得资金的价格。
资金成本直接影响银行的盈利能力。
银行通过以高于收购这些资产的资金成本的利率放贷来赚取收入。
降低资金成本使银行能够保持较高的净息差，从而在竞争激烈的行业中提高盈利能力。因此，优化资金成本对银行提高利润和财务稳定性至关重要。
较低的资金成本使银行能够为贷款和其他金融产品提供更具竞争力的利率。
这样，银行就可以吸引更多的客户，从而增加存款基数，提高贷款能力。这种竞争优势有助于银行留住现有客户并吸引新客户，从而加强其在行业中的市场地位。
根据《综合银行财务报告》，截至2023年10月，第三方资金同比增长3.43%，增速明显放缓。
公共投资转向证券，尤其是政府债券(sbn)，而不是储蓄或定期存款，这在很大程度上影响了经济放缓。
根据综合银行财务报告的数据，截至2023年10月，sbn同比增长10.28%，增长趋势较慢。
这一下降也是由于企业活期存款(尤其是国有企业的活期存款)在接近年底时减少所致。因此，提高资金利率是加强中介能力的另一种策略，其中之一是向客户提供特殊利率。
这一点通过超过20亿卢比的定期存款份额得到证实，其特殊利率已从2023年7月的18.69%增加到2023年10月的62.98%。
这种增长主要发生在农村银行和私营国家银行。
通过提供有竞争力的存款利率，银行可以吸引更多资金，刺激中介，增加贷款。银行存款的特殊利率作为一种工具，激励储户将存款存入商业银行，而不是其他金融机构或非银行实体。
通过特殊利率提高存款利率是银行可以采取的先发制人的措施，以尽量减少政策利率上升对银行信贷利率的传导影响。
英国央行于2023年10月将7天期逆回购利率从5.75%上调至6%，普遍导致商业银行的借贷成本上升，使它们在向个人和企业发放贷款时更加谨慎。
然而，在短期内，由于银行业流动性充裕，存款保险公司(LPS)的利率反应迟钝，不太可能产生重大影响。
流动资产与第三方资金的比率证明了这一点，截至2023年10月，该比率为26.36%，远高于10%的门槛。
此外，为了应对当时全球和国内经济的不确定性，LPS利率刚刚在2023年初上调。
此外，银行应抓住信贷利率上升带来的潜在机会。虽然这可能会暂时减缓银行信贷的增长速度，但它也为银行在业务运营中实现收入来源多元化打开了大门。
银行可以探索和实施替代策略，以调动资金，投资于充满活力的印尼盾和外国货币市场，或投资于利润丰厚的证券，如印尼证券卢比银行、印尼证券瓦拉斯银行和印尼伊斯兰债券瓦拉斯银行。
除了这些选择之外，银行还可以与更大的银行建立合作关系，以抓住银团贷款的好处。这种合作方式可以使银行接触到更广泛的客户，并扩大其贷款能力。此外，拥有良好业绩记录的现有客户为银行提供了扩展企业贷款的绝佳机会，从而促进了更牢固的关系并推动了共同发展。
风险敞口
此外，管理资金成本对银行有效平衡风险敞口至关重要。
通过使资金来源多样化和管理资金成本，银行减少了对单一资金来源的依赖。这种多样化有助于减轻与利率波动和融资市场不稳定有关的风险。
银行可以通过优化资金成本，迅速适应不断变化的市场条件，从而增强其风险管理能力。
此外，应考虑几个因素，以最大限度地提高银行存款特别利率的有效性，以加强中介能力。
这些措施包括利率政策的透明度和可预测性、有效的支付系统、在普通民众中培养金融知识，以及确保一个稳定健全的银行体系，向存款人灌输信任和信心。
此外，LPS透过提供存款保险，在维持公众对银行体系的信心方面扮演重要角色。
LPS担保率决定了银行倒闭时的承保范围。银行提供的特殊利率与LPS担保利率之间存在着密切的关系。
银行调整利率以反映与存款保险费相关的成本，在考虑潜在风险的同时确保储户获得公平的回报。
有竞争力的价格
最后，资金成本会显著影响银行的盈利能力，可以通过提供有竞争力的存款利率来优化资金成本。
提高存款利率将有助于吸引更多资金，刺激贷款，增强银行的中介能力。
管理资金成本对于有效管理风险和使资金来源多样化至关重要。
实现效率最大化的因素包括透明的利率政策、高效的支付系统、金融知识的发展和稳定的银行体系，而LPS担保利率在决定银行为考虑潜在风险而提供的特殊利率方面发挥着作用。——雅加达邮报/ANN
Darmo Wicaksono是印尼银行国际部的高级经济学家。这里表达的观点是作者自己的。
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