LEHTIKUVA
“同样比例的人在财务上遇到小意外也不足为奇。虽然普通芬兰人很好地应对了不断上涨的成本，但社会保障的削减和失业率的上升对一些人造成了影响，”努米亚罗解释说。
尽管一些国家面临财务压力，但调查也显示，金融韧性总体上有所改善。据报道，芬兰人平均能够处理高达1630欧元的意外支出，而不会出现重大问题，比2023年1月的1470欧元增长了11%。
努米亚罗将这种改善归因于购买力的复苏，这使得人们更容易储蓄。然而，他指出，储蓄机会因个人情况而异。他建议:“在可能的情况下积累储蓄，以缓冲金融冲击，这一点至关重要。”
调查还发现，能够应付5000欧元意外支出的受访者人数大幅增加，从2023年1月的13%上升到最新调查的18%。然而，年收入低于2万欧元的家庭报告称，他们能够承受780欧元的平均意外支出，高于2023年1月的630欧元。
努米亚罗建议，个人的目标是存下至少两个月的净工资作为财务缓冲。例如，芬兰的月净收入中位数估计为2470欧元，那么4900欧元左右的储蓄缓冲是可取的。
为了建立这个缓冲，努米亚罗建议分三步走:首先，为一次性的小额支出储蓄;然后，创建一个更大的基金，以支付失业或残疾情况下几个月的生活费用;最后，为退休存钱。
努米亚罗说:“对于日常的意外，比如洗衣机坏了，你可能需要预留1000到2000欧元。”他建议将这些资金放在一个单独的储蓄账户中，甚至放在债券基金中，以减少过早使用它们的诱惑。
传统的应急基金是Nummiaro方法的第二层，应该可以覆盖两到三个月的净收入。“这笔资金可能会被搁置多年，因此保持其购买力非常重要。然而，它可能最快下周就需要，所以保持适度的投资风险水平是明智的。”
努米亚罗建议，一旦建立了短期和中期基金，就要把重点放在为退休储蓄上。他指出，上世纪40年代出生的人缴纳养老金的平均实际回报率为6.6%，而年轻一代面临的回报率要低得多，约为1.8%。努米亚罗总结道:“如果可能的话，为退休储蓄不仅有利于个人，也有利于整个社会。”
HT
