除非你恰好是一个中等身材的人，拥有完美平衡的比例，否则你买的衣服可能很合身，也可能不合身。一个熟练的裁缝可以让你的衣柜看起来几乎是量身定做的，只要把衣服的下摆修一下，调整一下袖口，或者在这里和那里做几个小口和小缝。
这同样适用于你的投资组合。标准的资产配置组合（如模型投资组合）可能对“普通”投资者很有效，但一个标准并不总是适用于所有人。
这里有一些情况，你可能需要考虑调整你的投资组合，以更好地适应。
你需要更多的现金用于短期开支
“桶法”是一种很好的方法，可以调整你的资产配置，以更好地满足你的具体需求。
一般的想法是把一到两年的开支投资在高流动性的证券上，以帮助满足短期的现金需求（加上额外五年或更长时间的生活开支投资在高质量的固定收益证券上，以提供收入和稳定）。这样一来，你就不必急于出售证券来满足你的持续开支。实际上，这种方法是一种自下而上构建量身定制的资产配置的方法。
你在为一个短期或中期的目标而存钱
同样，确保你的资产配置兼顾了长期和短期目标。
如果你有即将到来的事件，如买房、大学学费、婚礼或大假期，确保你的投资组合中有足够的中等风险资产（如高质量的短期或中期债券基金）来资助这些目标。
你的财富中有很大一部分是公司股票
一只股票比一只多元化的共同基金更有可能遭受巨大损失，所以明智的做法是减少持股，使其占投资组合的比例低于10%。不过，如果你在总薪酬中获得了大量的股权奖励，那就考虑一下如何在不实现巨额资本收益的情况下这样做。
你和你的配偶年龄不同
如果你的配偶比你大或小五岁以上，你的投资组合可能会有所不同。
年轻的一方可以承担更高的股票权重和更积极的风险配置，而年长的一方则希望降低风险。如果你们共同持有资产，考虑使用基于你们两个年龄平均值的混合方法。
你期望能活得特别长问一下你的健康和家族史
如果你很幸运，有亲戚活到了90多岁甚至更久，那么计划一个比平常更长的预期寿命是有意义的。
你可以承担更多的风险，增加股票和高风险资产的敞口。从精算的角度来看，你多活一年意味着你的预期寿命会变长。一些专家（如Michael Kitces和Wade Pfau）甚至主张“反向下滑路径”，即随着年龄的增长而增加股票敞口，而不是相反。
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你有严重的健康问题，使你的寿命比预期的要短
另一方面，如果你正在处理绝症，确保你的投资组合足够保守，以满足高于预期的医疗保健费用，并为自己提供任何可能需要的东西，使你剩下的几个月和几年更舒适。
你可能想给你的孩子和孙子留下一份遗产，但请记住，你的时间——而不是金钱——可能是最有意义的礼物。所以，如果你发现自己处于需要花钱的境地，不要因为花了你的资产而感到内疚。
你担心没有足够的资产维持一生
如果你不能在职业生涯的早期进行储蓄和投资，你的投资组合余额可能会相对较低。
在这种情况下，认真审视你的支出是你能采取的最重要的一步。不过，虽然增加股票敞口以弥补损失可能很诱人，但更为谨慎的做法是采取相反的做法，因为规模较小的投资组合吸收市场损失的空间较小。
你很幸运，有养老金或其他稳定的收入来源
因为养老金实际上是一种固定收益，它的功能就像投资组合中的债券头寸，所以你可以用其他资产增加股票权重。社会保障也是如此：你每月的福利不会超过生活成本的小幅增长，但它实际上是一种像收入流一样的债券。
艾米·阿诺特（Amy Arnott）是晨星公司的投资组合策略师。
