南方银行股份有限公司报告初步第三季度每股摊薄普通股收益1.41美元

　　

　　

　　初步财务结果和业务更新“四分之一和九个月”nths截止到2024年9月30日

　　密苏里州斯普林菲尔德，2024年10月16日（GLOBE NEWSWIRE）——大南方银行的控股公司Great Southern Bancorp， Inc.（纳斯达克股票代码：GSBC）今天公布，截至2024年9月30日的三个月初步收益为每股摊销普通股1.41美元（净收入1650万美元），而截至2023年9月30日的三个月每股摊销普通股1.33美元（净收入1590万美元）。

　　截至2024年9月30日的九个月的初步收益为每股摊薄普通股3.99美元（净收入4690万美元），而截至2023年9月30日的九个月每股摊薄普通股4.52美元（净收入5470万美元）。

　　截至2024年9月30日的季度，年化平均普通股权益回报率为11.10%，年化平均资产回报率为1.11%，年化净息差为3.42%，而截至2023年9月30日的季度分别为11.47%、1.11%和3.43%。截至2024年9月30日的9个月，年化平均普通股权益回报率为10.83%，年化平均资产回报率为1.07%，年化净息差为3.39%，而截至2023年9月30日的9个月分别为13.15%、1.28%和3.66%。

　　2024年第三季度业绩：

　　重大或非经常性项目：

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　　在截至2024年9月30日的三个月里，公司主要通过出售三项不相关的不良资产来减少其不良资产1270万美元。在截至2024年9月30日的季度中，公司记录了出售这些止赎资产的收益为45.9万美元。

　　资本：截至2024年9月30日，公司的资本状况仍然强劲，大大超过了监管机构设定的门槛。初步统计，截至2024年9月30日，公司一级杠杆率为11.0%，普通股一级资本率为12.3%，一级资本率为12.8%，总资本率为15.5%。在这九个月里，股东权益总额增加了4030万美元截至2024年9月30日，公司的有形普通股权益与有形资产比率为10.0%。在这9个月中，留存收益增加了2360万美元n期。参见“大写字母”部分有关股东权益总额变动的全部信息。

　　流动性：截至2024年9月30日，公司在FHLBank和联邦储备银行的借款额度分别为11.2亿美元和3.05亿美元。此外，截至2024年9月30日，公司拥有市值总计3.7亿美元的无质押证券，可作为追加质押的抵押品联邦储蓄银行或联邦储备银行的借款能力。英航部分基于上述因素，公司认为，截至2024年9月30日，公司拥有充足的流动性来源。

　　净利息收入：2024年第三季度的净利息收入增加了120万美元（约2.6%），达到4800万美元，而2023年第三季度为4670万美元。截至2024年9月30日的季度，净息差为3.42%，而截至2023年9月30日的季度为3.43%。2024年第二季度的净利息收入和净息差分别为4680万美元和3.43%。

　　贷款总额：未偿还贷款总额（不包括待售抵押贷款）增加了1.217亿美元，即2.7%，从2023年12月31日的45.9亿美元增加到2024年9月30日的47.1亿美元。这一增长主要来自其他住宅（多户）贷款，而商业公司贷款则有所减少建筑贷款、商业经营贷款和一至四户住宅贷款。作为公司建设项目完成后，贷款要么还清，要么转移到各自的贷款类别，主要是多户型或商业地产。

　　资产质量：截至2024年9月30日，不良资产和潜在问题贷款总额为1370万美元，比2023年12月31日的1910万美元减少540万美元。截至2024年9月30日，不良资产为770万美元（占总资产的0.13%），比2023年12月31日的1180万美元（占总资产的0.20%）减少了410万美元。与2024年6月30日相比，不良资产减少了1270万美元。不良资产在三个月内减少截至2024年9月30日的第9个月，主要是由于出售了两项止赎资产和偿还了240万美元的不良商业房地产贷款。该公司在3个月和9个月分别经历了150万美元的净冲销截止到2024年9月30日。请参阅“资产质量”部分以获得补充关于不良资产变动的所有信息。

　　Great Southern总裁兼首席执行官Joseph W. Turner评论道：“我们的第三季度业绩反映了稳健的收益和强劲的资产负债表，尽管如此

　　更广泛的生态系统面临的挑战

　　经济和银行环境。2024年第三季度，我们的摊薄普通股每股收益为1.41美元，净收入为1650万美元。相比之下，2023年第三季度每股摊薄普通股为1.33美元，即净收入为1590万美元，2024年第二季度每股摊薄普通股为1.45美元，即净收入为1700万美元。这些结果突出了我们维护稳定和提供服务的能力

　　长期持续的表现，即使我们面临

　　持续的宏观压力。我为我们的团队专注于运营而感到自豪

　　以卓越和严谨的方式管理我们的业务。”

　　他继续说道：“净利息收入增加了120万美元，达到4800万美元，约2.6%，而2023年第三季度为4670万美元。我们的净息差为3.42%，略低于2024年第二季度和2023年第三季度的3.43%。虽然市场环境提高了存款成本，但我们通过提高贷款和证券收益率来应对这些不利因素。美联储最近的降息可能有助于缓和存款成本的上行压力，不过我们预计，这些利率变化的全面影响将在未来几个月变得更加明显。”

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　　特纳表示：“我们本季度的重要成就之一是不良资产大幅减少，截至2024年9月30日，不良资产减少了1270万美元，总额达到770万美元，占总资产的0.13%。这一减少凸显了我们对信用风险的积极管理，反映了两项主要不良资产的成功解决。然而，由于冲销和贷款组合的增长，我们在本季度确实记录了120万美元的信贷损失拨备。然而，我们不认为这笔费用表明了更广泛的投资组合问题，我们仍然认为商业房地产贷款市场是潜在增长的合适选择。”

　　他接着指出：“自2023年底以来，我们的总贷款组合（不包括待售抵押贷款）增加了1.217亿美元，即2.7%。这一增长主要是由其他住宅（多户）贷款的增长推动的，部分被建筑贷款、商业企业贷款和一至四户住宅贷款的下降所抵消，因为一些建筑项目已完成并转移到其他贷款类别。截至2024年第三季度末，我们的贷款承诺和未融资额度保持稳定，超过10.4亿美元，尽管比上一季度略有下降。”

　　关于支出，Turner指出：“与2023年第三季度相比，非利息支出减少了180万美元，至3370万美元。这种减少主要是由于专业费用的降低和止赎资产出售的收益。”

　　最后，特纳指出：“我们认为我们的资本状况非常重要，是我们公司的一个优势。迄今为止，股东权益增加了4030万美元，达到6.121亿美元，有形普通股权益比率为10.0%。我们将继续优先考虑通过分红和战略性股票回购向股东返还资本。这些行动反映了我们为股东提供长期价值的持续承诺。我们在第三季度的表现表明，我们有能力应对当前利率环境的挑战，同时保持强劲的流动性和资本头寸。我们仍然专注于审慎的贷款组合管理，控制存款成本，并利用我们的优势实现可持续增长。”

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　　净利息收入

　　2024年第三季度的净利息收入增加了120万美元，达到4800万美元，而2023年第三季度为4670万美元。2024年第三季度的净息差为3.42%，而2023年同期和2024年第二季度的净息差为3.43%，下降了一个基点。对比2024年和2023年第三季度，贷款的平均收益率上升了52个基点，投资证券的平均收益率上升了26个基点，其他计息资产的平均收益率上升了5个基点。与截至2023年9月30日的三个月相比，截至2024年9月30日的三个月，有息活期存款和储蓄存款、定期存款和中介存款的平均利率分别上升了34个基点、65个基点和7个基点。截至2024年9月30日的三个月平均利差为2.74%，而截至2023年9月30日的三个月平均利差为2.79%，截至2024年6月30日的三个月平均利差为2.77%。截至2024年9月30日的三个月，平均生息资产与平均生息负债的比率为126.8%，而截至2023年9月30日的三个月为131.0%，截至2024年6月30日的三个月为126.7%。

　　截至2024年9月30日的九个月的净利息收入减少850万美元至1.396亿美元，而截至2023年9月30日的九个月为1.481亿美元。截至2024年9月30日的九个月，净息差为3.39%，而2023年同期为3.66%，下降了27个基点。利润收缩的主要原因是由于市场利率上升和存款竞争加剧，所有存款类型的利率都在上升。对比2024年和2023年9个月期间，贷款的平均收益率上升了47个基点，投资证券的平均收益率上升了21个基点，其他计息资产的平均收益率上升了35个基点。与截至2023年9月30日的9个月相比，截至2024年9月30日的9个月里，有息活期存款和储蓄存款、定期存款和中介存款的平均利率分别上升了58个基点、125个基点和31个基点。截至2024年9月30日的九个月平均利差为2.72%，而截至2023年9月30日的九个月平均利差为3.09%。

　　2018年10月，公司签订了利率掉期交易，作为其持续利率管理策略的一部分，以对冲其浮动利率贷款的风险。互换的名义金额为4亿美元，合同终止日期为2025年10月。正如公司之前披露的，2020年3月2日，公司及其掉期交易对手方共同同意终止该掉期，立即生效。由于这一终止，该公司从其掉期交易对手那里获得了4590万美元的支付，其中包括应计但未支付的利息。这4590万美元减去迄今为止应计利息部分和递延所得税，作为累积其他综合收益（AOCI）的一部分反映在公司的股东权益中，并在2025年10月6日的原始合同终止日期之前每月增加到贷款利息收入中。在截至2024年9月30日和截至2023年9月30日的三个月中，公司记录了200万美元与互换相关的利息收入。在截至2024年9月30日和截至2023年9月30日的9个月中，公司记录了与互换相关的610万美元利息收入。公司目前预计将有足够的合格可变利率贷款，以便在未来期间继续按税率增加利息收入。如果这一预期发生变化，且符合条件的可变利率贷款金额显著减少，公司可能需要更快地确认这一利息收入。

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　　2022年3月，该公司进入了另一项利率掉期交易，作为其持续利率管理策略的一部分，以对冲其浮动利率贷款的风险。互换的名义金额为3亿美元，合同终止日期为2024年3月1日。根据互换条款，公司获得1.6725%的固定利率，并支付相当于一个月美元-伦敦银行同业拆借利率的浮动利率（或在美元-伦敦银行同业拆借利率停止可用时等值的替代美元- sofr利率）。如果固定利率超过一个月美元- libor /SOFR，公司将获得净利息结算，并将其记录为贷款利息收入。如果一个月的美元- libor /SOFR超过固定利率，公司向交易对手支付净结算，并将这些净支付记录为贷款利息收入的减少。由于该利率掉期已达到2024年3月1日的合同终止日期，因此在该日期之后，与此掉期相关的利息收入不会受到进一步影响。在截至2024年9月30日的九个月中，公司记录了与此掉期交易相关的贷款利息收入减少190万美元。截至2023年9月30日的三个月和九个月，公司记录了与此掉期交易相关的贷款利息收入分别减少280万美元和750万美元。

　　2022年7月，作为其持续利率管理策略的一部分，公司进入了另外两笔利率掉期交易，以对冲其浮动利率贷款的风险。每次互换的名义金额为2亿美元，生效日期为2023年5月1日，终止日期为2028年5月1日。根据一个掉期的条款，公司获得2.628%的固定利率，并支付相当于一个月美元- sofr OIS的浮动利率。根据另一项掉期的条款，公司获得5.725%的固定利率，并支付相当于一个月美元prime的浮动利率。在每种情况下，浮动利率每月重置一次，应付/来自对手方的利息净额结算也每月发生一次。如果固定利率超过浮动利率，公司将获得净利息结算，并将其记录为贷款利息收入。如果浮动利率超过固定利率，公司向交易对手支付净结算，并将这些净支付记录为贷款利息收入的减少。在截至2024年9月30日和截至2023年9月30日的三个月中，公司记录了与这些掉期交易相关的贷款利息收入减少270万美元。在截至2024年9月30日的9个月中，公司记录了与这些掉期交易相关的贷款利息收入减少830万美元，而在2023年9个月期间，利息收入减少440万美元。在2024年9月30日，美元- prime利率为8.00%，一个月美元- sofr OIS利率为5.16334%。

　　与2024年第二季度和2023年第三季度的净利息收入相比，公司2024年第三季度的净利息收入增长了2-3%。净息差在这三个期间都是一致的。由于整个行业的高水平存款竞争以及2023年3月和4月几家银行流动性事件的持续影响，存款成本在几个季度中受到了负面影响。公司还有大量的定期存款在2023年第二季度之后以相对较低的利率到期，这些定期存款要么以更高的利率续期，要么离开公司，后者需要以当时更高的市场利率用其他资金来源替代。由于联邦公开市场委员会（FOMC）将联邦基金利率下调了50个基点，并暗示可能会进一步降息，定期存款的市场利率最近有所下降。截至2024年9月30日，未来12个月的定期存款到期情况如下：三个月内5.37亿美元，加权平均利率4.53%；3 - 6个月内——5.07亿美元，加权平均利率4.07%；在6到12个月内——1.45亿美元，加权平均利率为3.20%。根据2024年9月的定期存款市场利率，这些到期定期存款的置换利率可能在3.50-4.20%左右。

　　有关净利息收入组成部分的更多信息，请参阅本新闻稿中的“平均余额，利率和收益率”表。

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　　非利息收入

　　截至2024年9月30日的季度，与截至2023年9月30日的季度相比，非利息收入减少86万美元至700万美元，主要是由于以下项目：

　　透支和资金不足费用：与去年同期相比，透支和资金不足费用减少了71万美元。这一减少主要是由于气候变化延续多年的趋势因此，我们的客户选择放弃授权支付超出其账户余额的某些项目，从而减少了支票账户的透支和相关费用。

　　销售点和自动柜员机费用与去年同期相比，销售点和ATM费用减少了25.7万美元，主要原因是这些交易中的一部分现在通过对我们收费较低的渠道进行，我们预计这种情况将继续下去在以后的时期继续。

　　贷款销售净收益与去年同期相比，贷款销售的净收益增加了292,000美元。这一增长的部分原因是，与2023年第三季度相比，2024年第三季度出售的固定利率单户抵押贷款余额有所增加。固定利率的单户抵押贷款通常随后在银行出售ndary市场。与2023年第三季度相比，公司在2024年第三季度实现了更高的贷款销售溢价，因为截至2024年9月30日的季度市场利率比截至2023年9月30日的季度更为稳定。

　　九个月

　　截至2024年9月30日的第9个月，非利息收入比前9个月增加了12.1万美元，达到2360万美元

　　截至2023年9月30日的第9个月，主要是由于以下项目：

　　透支和资金不足费用透支和资金不足费用较上年同期减少$ 210万，原因与上文季度比较中指出的相同。

　　销售点和自动柜员机费用销售点和自动取款机费用与去年同期相比减少$966 000，原因与上文季度比较中指出的相同。

　　贷款销售净收益：与去年同期相比，贷款销售的净收益增加了998,000美元，原因与上述季度比较中指出的相同。

　　其他收入：其他收入比上年同期增加190万美元。在2024年第二季度，公司记录了270万美元的其他收入（扣除费用和注销），这与公司与第三方软件供应商之间的主协议终止有关公司核心银行平台的转型。这一终止已在公司截至2024年3月31日的季度10-Q表格季度报告中披露。这笔款项用于消除某些递延信贷和其他负债，以及注销某些资本化的硬件、软件和其他资产，这些资产以前是作为准备工作的一部分记录的转向新的核心银行平台。

　　非利息费用

　　截至2024年9月30日的季度，与截至2023年9月30日的季度相比，非利息支出减少了180万美元，至3370万美元，主要是由于以下项目：

　　法律、审计和其他专业最终的费用：法律、审计等专业全年费用较上年同期减少100万美元，至80.9万美元。在截至2024年9月30日的季度中，公司支出了39,000美元，而截至2023年9月30日的季度支出了903,000美元，与预期的核心系统公司的培训和实施成本有关逆反和专业需要支付的费用为支持公司核心和辅助软件及信息技术系统的拟议过渡而聘请的顾问。

　　其他已拥有不动产费用在截至2024年9月30日的季度中，其他房地产支出较上年同期减少59.8万美元，增加53.6万美元。在2024年第三季度，公司的止赎资产销售收益为459,000美元，而2023年第三季度为22,000美元。

　　净占用费用：净入住费较上年同期增加409,000美元。各种混合涂料与2023年第三季度相比，2024年第三季度的计算机许可证和支持费用总计增加了369,000美元。

　　九个月

　　截至2024年9月30日的第9个月，非利息支出较前9个月减少19万美元至1.045亿美元

　　截至2023年9月30日的第9个月，主要是由于以下项目：

　　法律、审计和其他专业最终的费用：法律、审计等专业其他费用较上年同期减少110万美元，至440万美元。在2024年期间，该公司总共花费了190万美元，而在2023年期间花费了270万美元，与预期的核心系统公司的培训和实施成本有关逆反和专业需要支付的费用为支持公司核心和辅助软件及信息技术系统的拟议过渡而聘请的顾问。

　　其他已拥有不动产费用其他房地产支出较上年同期减少45.3万美元，增加19万美元。在2024年期间，公司录得491,000美元的止赎贷款销售收益，而2023年期间为41,000美元。

　　净占用费用净占用费用较上年同期增加$96万，原因与上述季度比较中指出的相同。

　　工资和员工福利工资和员工福利较上年同期增长53.6万美元，增幅0.9%。这一增加大部分与各种贷款和业务领域的正常年度业绩增加有关。

　　截至2024年9月30日的季度，公司的效率比为61.34%，而2023年同期为65.13%。公司9个月的效率比

　　截至2024年9月30日的第9个月，为64.05%，而2023年同期为61.04%。公司3个月和9个月的非利息支出占平均资产的比例分别为2.27%和2.38%

　　截至2024年9月30日的三个月和九个月的比例分别为2.49%和2.45%

　　截至2023年9月30日的季度。三个月的平均资产

　　截至2024年9月30日的第9个月，与前三个月相比增加了2.496亿美元，增幅为4.4%

　　截至2023年9月30日的9个月，以及9个月的平均资产

　　截至2024年9月30日的第9个月，与前9个月相比增加了1.396亿美元，增幅为2.4%

　　截至2023年9月30日的月。这两项增加主要是由于应收贷款净额和可供出售证券的增长。

　　所得税

　　截至2024年9月30日和2023年9月30日的三个月，公司的有效税率分别为18.0%和21.5%。截至2024年9月30日和2023年9月30日的9个月，公司的有效税率分别为18.5%和20.8%。这些有效税率等于或低于21%的法定联邦税率，主要是由于使用了某些投资税收抵免以及公司的免税投资和免税贷款，从而降低了公司的有效税率。公司的有效税率在未来期间可能会波动，因为它受到公司利用税收抵免的水平和时间，免税投资和贷款水平，各个州司法管辖区的应税收入金额以及税前收入总体水平的影响。随着应税收入和各州之间的分配分析，州税收费用估计不断演变。由于上述因素，公司的有效所得税税率目前普遍预计将保持在法定联邦税率以下。公司目前预计其有效税率（联邦和州）将在未来期间约为18.0%至20.0%，主要是由于从2024年开始使用额外的投资税收抵免。

　　资本

　　截至2024年9月30日，股东权益总额为6.121亿美元（占总资产的10.1%），相当于每股普通股的账面价值52.40美元。截至2023年12月31日，股东权益总额为5.718亿美元（占总资产的9.8%），相当于每股普通股的账面价值48.44美元。截至2024年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产之比为10.0%，而截至2023年12月31日为9.7%。参见“非公认会计准则财务指标”。

　　在2024年9月30日和2023年12月31日的股东权益中，公司可供出售的投资证券的未实现损失（税后）分别为2910万美元和4050万美元。在截至2024年9月30日的9个月期间，未实现净损失的变化主要是由于中期市场利率下降，这通常增加了投资证券的公允价值。

　　此外，截至2024年9月30日，公司终止的现金流对冲（利率掉期）的已实现收益（税后）包括在股东权益中，总计640万美元。这笔款项，加上相关的递延税，预计将在原定于2025年10月到期的原始利率掉期合同剩余期限内计入利息收入。截至2024年9月30日，利息收入中剩余的税前金额为830万美元。随着时间的推移，对股东权益总额的净影响将不会产生影响，因为这一已实现收益的减少将被留存收益的增加所抵消（因为利息收入流经税前收入）。

　　截至2024年9月30日，股东权益中还包括公司两项未偿现金流套期保值（利率掉期）的未实现损失（税后），总计640万美元。自这些套期保值开始以来，市场利率的上升导致其公允价值下降。由于该季度市场利率下降，这些掉期的未实现亏损头寸在2024年第三季度大幅改善。

　　如上所述，股东权益总额增加了4030万美元，从2023年12月31日的5.718亿美元增加到2024年9月30日的6.121亿美元。由于截至2024年9月30日的九个月期间的净收入为4690万美元，以及由于股票期权行使，该期间的股东权益增加了690万美元，因此股东权益增加。在截至2024年9月30日的9个月中，累计其他综合损失减少了1310万美元，主要是由于市场利率下降导致现金流套期保值和可供出售投资证券的公允价值增加。在截至2024年9月30日的9个月中，公司普通股回购总额为1250万美元，普通股股息宣布总额为1400万美元，部分抵消了这些增长。

　　截至2024年9月30日，公司持有至到期投资证券的投资组合存在未实现亏损，总计1,920万美元，未计入总资本余额。如果将这些持有至到期的未实现损失计入资本（税后），那么截至2024年9月30日，股东权益总额将减少1460万美元。截至2024年9月30日，该金额相当于股东权益总额6.121亿美元的2.4%。

　　初步统计，截至2024年9月30日，公司一级杠杆率为11.0%，普通股一级资本率为12.3%，一级资本率为12.8%，总资本率为15.5%。

　　截至2024年9月30日，初步测算，农行一级杠杆率为11.2%，普通股一级资本率为12.9%，一级资本率为12.9%，总资本率为14.2%。

　　2022年12月，公司董事会授权额外购买100万股公司普通股。截至2024年9月30日，共有约488,000股股票可用于我们的股票回购授权。

　　在截至2024年9月30日的三个月里，公司以53.04美元的平均价格回购了2,971股普通股，公司董事会宣布每普通股定期派发0.40美元的季度现金股息，这两项合并后，股东权益减少了480万美元。在截至2024年9月30日的9个月中，公司以51.69美元的平均价格回购了239,933股普通股，公司董事会宣布定期季度现金股息总计每股普通股1.20美元，这两项合并后，股东权益减少了2650万美元。

　　流动资金及存款

　　流动性是衡量公司产生足够现金以及时履行当前和未来财务义务的能力。流动资产包括现金、在金融机构的有息存款以及某些投资证券和贷款。由于公司主要通过负债融资产生流动性的能力，管理层认为公司保持整体流动性足以满足其存款人的要求并满足其借款人的信贷需求。

　　公司的主要资金来源是客户存款、FHLBank预付款、其他借款、贷款偿还、无质押证券、贷款销售收益和可供出售的证券以及运营提供的资金。公司根据当时的比较成本和可用性使用部分或全部这些资金来源。本公司不时选择不支付与某些竞争对手支付的利率一样高的存款利率，并在认为适当的情况下，以较便宜的替代资金来源补充存款。

　　截至2024年9月30日，公司拥有以下可用担保额度和表内流动性：

　　在截至2024年9月30日的三个月里，公司的总存款增加了8220万美元。有息支票余额增加4510万美元（约2.1%），主要是在某些货币市场账户，部分被NOW账户的减少所抵消，而无息支票余额减少1350万美元（约1.6%）。通过公司银行中心和企业服务网络产生的定期存款减少了8770万美元（约10.1%）。经纪存款通过各种渠道增加了1.404亿美元（约21.0%）。在截至2024年9月30日的三个月内收到的中介存款通常少于三个月，因此这些资金可以在到期时以较低的利率替换，具体取决于当时的市场利率。

　　在截至2024年9月30日的九个月中，公司的总存款减少了2420万美元。有息支票余额增加1970万美元（约0.9%），无息支票余额减少3880万美元（约4.3%）。通过公司银行中心和企业服务网络产生的定期存款减少1.416亿美元（约15.3%）。经纪存款通过各种渠道增加了1.489亿美元（约22.5%）。

　　截至2024年9月30日，公司存款余额如下：

　　截至2024年9月30日，公司估计其未保险存款（不包括公司合并子公司的存款账户）约为6.68亿美元（占总存款的14%）。

　　贷款

　　不包括待售抵押贷款在内的净贷款总额增加了1.217亿美元，即2.7%，从2023年12月31日的45.9亿美元增加到2024年9月30日的47.1亿美元。这一增长主要来自其他住宅（多户）贷款（增加6.28亿美元），部分被建筑贷款（减少3.83亿美元）、商业企业贷款（减少9100万美元）和一至四户住宅贷款（减少5200万美元）的减少所抵消。2024年第三季度的贷款承诺增加了。2024年第三季度，建筑贷款的无资金部分仍然很大，但继续下降。随着建设项目的完成，相关贷款要么从建设类转移到相应的永久性贷款类别，要么全部还清。

　　有关本公司贷款组合的更多信息，请参阅本公司投资者关系网站“介绍”下的季度贷款组合介绍。

　　在所示日期的贷款承付额和贷款未供资部分如下（以千计）：