虽然商业银行体系在2024年第三季度的整体状况被认为是稳定的，但泰国银行金融机构政策和监管部门助理行长Suwannee Jetsadasak警告说，必须密切关注中小企业（SMEs）的贷款和偿债能力，因为不良贷款（NPLs）的数量继续上升。
商业银行的贷款总额同比下降2%，这是自2008年全球金融危机（俗称“汉堡危机”）以来14年来的首次季度下降。
财政萎缩的主要原因是，政府在年末之前偿还贷款，以及通过发行债券获得资金的部分大企业偿还贷款。
这些因素导致贷款支出全面减少。
然而，大型企业仍在继续获得新的贷款，尤其是在服务业、房地产业、商业和制造业。
同样，企业贷款也因竞争力下降而放缓，尤其是在石化、电子和汽车行业。
包括个人和抵押贷款在内的消费贷款也显示出减速的迹象，而汽车贷款和信用卡贷款继续收缩。
“贷款的下降标志着‘汉堡危机’以来的首次收缩，反映了海外贷款组合的趋势。这种收缩是由贸易壁垒和地缘政治冲突造成的，它们降低了竞争力。然而，展望未来，有扩大贷款的潜力。”
所有贷款组合的不良贷款都在增加
2024年第三季度，不良贷款率从上一季度的2.84%上升至2.97%，标志着所有贷款类别都有所增加。未偿还不良贷款达到5530亿泰铢。商业贷款不良贷款从2.70%攀升至2.84%，而消费贷款不良贷款从3.13%上升至3.24%。
与此同时，特别提及（SM）或第二阶段贷款从2024年第二季度的6.50%增加到2024年第三季度的6.86%，总计1.27万亿泰铢。
弱势收入群体的债务拖欠激增
BOT预计不良贷款将继续上升，尽管处于可控水平。然而，BOT对脆弱的借款人群体表示担忧，尤其是企业债务人和某些已经面临挑战的零售贷款部门。这些借款人中的大多数此前在2019冠状病毒病期间获得了支持。
住房、个人和信用卡贷款的不良贷款也有所增加，第三阶段贷款的增加主要来自每月收入低于3万泰铢的低收入群体。在住房贷款方面，收入在3万至5万泰铢之间的人群的不良贷款也有所增加。
“我们关注弱势群体，尤其是3万泰铢以下的低收入者、工薪族和自由职业者。这些群体更有可能经历财务压力，”BOT表示，并补充说，BOT将与财政部、政府和泰国银行家协会合作，将在2024年底前宣布家庭债务减免措施。这些措施将侧重于向特定群体，特别是弱势群体提供有针对性的援助。
“对BOT的一个担忧是，贷款违约可能引发道德风险。然而，我们相信这些债务减免措施将有助于未来家庭债务水平的下降。”
该倡议部分依赖于额外的资金支持，使商业银行能够更有效地帮助债务人。这将通过将金融机构发展基金（FIDF）的费用从0.46%降至0.23%来促进。
