Afterpay的新产品允许购物者使用“先买后付”(BNPL)运营商进行更广泛的购物，这再次引发了对这个快速增长的行业应该受到多严格监管的争论，该行业正在等待政府政策的进一步细节。
周二，消费者权益倡导者警告说，这家BNPL巨头最近推出的Afterpay Plus产品——每月收取10美元的订阅费，让客户刷卡就能获得Afterpay贷款——可能会诱使澳大利亚人陷入更多的债务，而对他们偿还能力的检查却有限。
但美国金融科技巨头Block旗下的Afterpay回击了批评，称其绝大多数客户都按时还款，其产品为消费者提供了一种比信用卡更安全、无息的选择。
该公司的一位发言人表示，这项新服务允许客户使用Apple Pay、谷歌Pay或Samsung Pay在更大范围内贷款，将受到严格的保护。
他们表示:“我们将继续以低限额启动所有新的Afterpay客户。”因为Afterpay Plus只对现有客户开放，所以Afterpay Plus的订户将有相同的支出限制，以帮助确保安全使用。该产品将永远是无息的，并包括限制滞纳金、透明还款时间表和短信付款提醒等安全功能。”
发言人表示，在2023年第二季度，95%的Afterpay分期付款按时支付，98%的购买没有产生滞纳金。他们表示:“这与信用卡行业形成鲜明对比，信用卡行业受益于客户不全额支付余额，并在长期债务中循环。”
然而，澳大利亚金融咨询公司的首席执行官菲奥娜·格思里表示，Afterpay的新产品负担能力不足，信用检查也不完善。
她说:“就好像获得BNPL贷款还不够容易一样，购物者现在可以在更多的零售商那里获得Afterpay贷款，只需刷卡就更容易了。”“金融顾问已经被与BNPL债务斗争的客户淹没了——诱使人们承担更多债务只会让情况变得更糟。”
Afterpay是一家提供数字无息分期贷款的公司，消费者可以分四次分期付款，每两周偿还一次。长期以来，该公司一直与消费者群体存在争议，因为这种贷款不受信贷监管。
在2022财政年度，澳大利亚的BNPL账户数量从500万激增至700万，交易金额达160亿美元，比上一财政年度增长37%。
周二，BNPL提供商Zip在交易量增长11%和利润率提高的背景下，首次公布了正现金收益。消息传出后，该公司股价上涨5.8%。
随着BNPL行业的发展，联邦政府希望对该行业进行监管，同时也承认BNPL对传统信贷构成了竞争压力。
今年5月，澳大利亚金融服务部长琼斯(Stephen Jones)提出了一项新的监管制度，将BNPL归类为信贷产品，这意味着运营商必须遵守《国家消费者信贷保护法》(National Consumer credit Protection Act)，并持有澳大利亚信贷许可证。有关这些变化将如何影响BNPL贷款的具体细节尚未公布，琼斯表示，他将在今年年底公布立法草案。
金融权利法律中心(Financial Rights Legal Centre)首席执行官卡伦?考克斯(Karen Cox)表示，她看到越来越多的消费者考虑用BNPL债务进行破产选择，尤其是在生活成本继续下降的情况下。
CHOICE的活动负责人安德鲁·凯利(Andrew Kelly)认为，BNPL公司应该受到强有力和安全的贷款义务的约束。他说:“像Afterpay这样的BNPL贷款机构多年来一直在利用澳大利亚消费者法的漏洞，而这款新产品只证明，他们将继续这样做，直到漏洞被堵上。”
