阿伯丁。2025年1月31日（GLOBE NEWSWIRE）——太平洋银行（“银行”）的控股公司太平洋金融公司（OTCQX: PFLC）（“太平洋金融”）或（“公司”）公布，2024年第四季度净利润为220万美元，即摊薄每股0.21美元，而2024年第三季度为260万美元，即摊薄每股0.25美元，2023年第四季度为290万美元，即摊薄每股0.28美元。截至2024年12月31日，公司报告的净收入为950万美元，或每股0.92美元，而截至2023年12月31日的年度净收入为1460万美元，或每股1.40美元。除2023年12月31日年底外，所有业绩均未经审计。
太平洋金融董事会于2025年1月22日宣布派发每股0.14美元的季度现金股息。股息将于2025年2月28日支付给2025年2月14日登记在册的股东。
“在本季度，我们完成了抵押贷款银行部门的关闭，记录了77.3万美元的终止成本，影响了我们2024年第四季度的运营业绩。扣除这些费用后，第四季度调整后的净收入为280万美元，较上一季度有所增加。从2025年开始，我们预计此次关闭的好处将转化为我们未来运营效率的提高，”总裁兼首席执行官Denise Portmann说。
“虽然本季度贷款组合的增长速度较慢，但随着本季度初指数利率的下降，我们的客户活动继续保持健康。此外，本年度的盈利亦受惠于平均贷款余额的稳健同比增长。我们强劲的净息差的历史继续得到与存款人的稳固关系的支持，存款人拥有强大的核心存款基础。截至年底，核心存款占总存款的87%。”“此外，我们的整体信贷质量指标仍然强劲，不良资产保持在110万美元的低位，占总资产的0.09%，本季度的ACL净恢复。我们的资本基础和比率继续保持稳健，并超过监管规定的资本充足率。这一强劲的资本基础使该公司得以在年内继续回购股票。凭借我们强劲的资本比率和强劲的资产负债表，我们相信我们仍将为未来做好准备。”
2024年第四季度财务亮点：
- 平均资产回报率（ROAA）为0.74%，而2024年第三季度为0.90%，2023年第四季度为1.02%。
- 平均股本回报率（ROAE）为7.27%，而上一季度为8.77%，与去年同期相比为10.88%。
- 净利息收入为1090万美元，而2024年第三季度为1120万美元，2023年第四季度为1170万美元。
- 净息差（“NIM”）下降至3.99%，而上一季度为4.19%，去年第四季度为4.34%。
- 截至2024年12月31日的第四季度，信贷损失拨备为103,000美元，而上一季度为66,000美元，去年第四季度为111,000美元。
- 与2024年9月30日的6.996亿美元相比，投资组合持有的贷款余额总额增加了530万美元，或不到1%，至2024年12月31日的7.049亿美元，比2023年12月31日的6.853亿美元增加了1950万美元，或3%。
- 截至2024年12月31日，与上一季度和一年前相比，总存款保持在10.1亿美元。截至2024年12月31日，核心矿床占总矿床的87%，无息矿床占总矿床的38%。
- 资产质量仍然稳固，没有不良资产占总资产的比例从三个月的0.10%降至0.09%从2023年12月31日的0.06%上升。截至2024年12月31日，不合格贷款从上一季度的360万美元减少了91.1万美元，降至270万美元。
- 股东权益在本季度减少了720万美元，主要是由于投资组合上累积的其他综合收益标记，股票回购和股息支付被净收入抵消。截至2024年12月31日，每股有形账面价值为9.93美元。
- 太平洋金融和太平洋银行公司继续超过监管机构对资本充足的要求。截至12月31日，2024太平洋金融的估计杠杆率为11.3%，其估计总风险为5.8%资本充足率为17.5%。
与2024年9月30日的11.6亿美元相比，2024年12月31日的总资产略有下降至11.5亿美元，与2023年12月31日相比没有变化。
流动性指标继续保持强劲，截至2024年12月31日，资产负债表内和表外的总流动性为5.506亿美元。该银行已从得梅因联邦住房贷款银行（FHLB）和旧金山联邦储备银行（Federal Reserve Bank of San Francisco）建立了抵押信贷额度，并从各代理银行获得了6000万美元的无担保借款额度。季末，这些设施都没有结余。截至2024年12月31日，公司的可用流动性来源代表了可用于无保险和无抵押存款的短期资金覆盖率为217%。截至2024年12月31日，未保险或无抵押存款占总存款的25%。
下表总结了世行的可用流动资金：
投资证券：投资证券组合增加3%至3.045亿美元，而2024年9月30日为2.968亿美元，与去年同期相比增长4%。与上一季度相比增加的主要原因是购买了1980万美元的抵押贷款抵押债券和抵押贷款支持证券。截至2024年12月31日，可供出售投资的净未实现亏损增加了760万美元，达到2240万美元（税后1750万美元），占AFS投资组合的7%，部分抵消了这些购买。
截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，美国政府资助机构发行的美国国债和证券占投资组合的86%、85%和85%。最大的投资类别是抵押贷款抵押债券，在2024年12月31日占投资组合的48%，而一年前这一比例为43%。截至2024年12月31日，重置投资证券组合的平均调整期限为4.19年。
截至2024年12月31日，贷款余额总额增加530万美元，至7.049亿美元，增幅为1%，而截至2024年9月30日为6.996亿美元。在第四季度，新的多户贷款抵消了建筑和开发贷款的下降以及住宅1-4户贷款的下降。
贷款同比增长3%，即1950万美元，其中住宅1-4户和多户贷款增幅最大，分别增长720万美元和1800万美元。截至2024年12月31日，出于监管集中的目的，归类为商业房地产的贷款总额为2.679亿美元，占风险资本总额的192%。
公司继续管理集中度限制，根据某些行业部门、贷款产品类型、地理位置和单一借款人限制确定最大风险暴露水平。此外，贷款组合继续保持良好的多元化，并以公司西部华盛顿和俄勒冈州市场内的资产为抵押。
信贷质量：截至2024年12月31日，不良资产为110万美元，占总资产的0.09%，而截至2023年12月31日，不良资产为66.4万美元，占总资产的0.06%。截至2024年12月31日，公司拥有的其他房地产为零，逾期30天以上的累计贷款仅占总贷款的0.14%。指定为特别提及的贷款总额从2024年9月30日的480万美元增加到2024年12月31日的1080万美元，增加了600万美元，主要与420万美元的农业信贷关系降级有关。
截至2024年12月31日，贷款的信贷损失备抵额为890万美元，占贷款总额的1.26%，而截至2024年9月30日为890万美元，占贷款总额的1.27%，截至2023年12月31日为850万美元，占贷款总额的1.24%。本季度计入了119,000美元的贷款信贷损失收益。相比之下，2024年第三季度的贷款信贷损失拨备为27,000美元，2023年第四季度的贷款信贷损失拨备为162,000美元。本季度信贷损失的收益主要反映了本季度实现的73,000美元的净贷款回收，而上一季度和去年第四季度的净回收分别为11,000美元和21,000美元。第四季度无资金准备贷款拨备为1.6万美元，上一季度为9.3万美元，上年同期为5.1万美元。
截至2024年12月31日，与上一季度和一年前相比，总存款保持在10.1亿美元。非到期存款与定期存单之间的存款构成亦保持相对不变。在非到期存款中，不计息活期存款减少，这被计息活期存款的增长所抵消，反映本行继续集中精力维持核心客户关系。太平洋金融继续受益于强大的核心存款基础，这对我们的净息差产生了积极影响。无息存款仍然是最大的存款集中地，在2024年12月31日和2024年9月30日占存款的38%。截至2024年12月31日，有息活期存款和货币市场存款均占总存款的19%。
存款构成同比略有变化，主要是由于客户将余额转移到收益较高的账户，因此，定期存款增加至1.355亿美元，占2024年12月31日总存款的13%，而2023年12月31日为1.008亿美元，占总存款的10%。
截至2024年12月31日，股东权益为1.139亿美元，而截至2024年9月30日为1.211亿美元，截至2023年12月31日为1.147亿美元。本季度股东权益减少的原因是回购普通股、支付股息以及利率上升导致可供出售证券的未实现亏损增加。2024年12月31日，可售证券的股东权益中包括的未实现净亏损（税后）为1750万美元，而2024年9月30日为1150万美元，2023年12月31日为1610万美元。
截至2024年12月31日，每股普通股的账面价值为11.26美元，而2024年9月30日为11.78美元，2023年12月31日为11.04美元。公司的有形普通股权益比率在2024年12月31日为8.8%，在2024年9月30日为9.4%，而在2023年12月31日为8.9%。公司和银行的监管资本比率继续超过资本充足的监管门槛，截至2024年12月31日，公司的杠杆率为11.3%，总风险资本比率为17.5%。这些监管资本比率是估计的，有待完成和提交监管报告。
由于预计2023年授权的股票回购计划将到期，董事会于2024年9月批准额外260万美元用于未来回购；约占总流通股的2.0%。
损益表审查
2024年第四季度的净利息收入减少了35.3万美元，至1090万美元，而2024年第三季度为1120万美元，与去年第四季度的1170万美元相比减少了80.1万美元。与上一季度相比，本季度的变化反映了整体贷款和有息现金收益率的下降。虽然新发放贷款和其他可变利率贷款加上购买的投资的收益率较高，但浮动利率贷款和与短期利率指数挂钩的生息现金的向下重新定价以及生息现金余额的减少和存款成本的增加影响了总净利息收入。
与去年同期相比，净利息收入的减少反映了融资成本的增加，利息收入保持相对平稳，反映了利息存款余额的减少被贷款利息收入的增加所抵消，因为银行将利息存款余额重新部署到包括贷款和投资在内的高收益资产中。
尽管从上一季度的4.19%和截至2023年12月31日的第四季度的4.34%下降，但截至2024年12月31日的季度，银行的净息差继续保持强劲，为3.99%。2024年第四季度，总利息资产收益率下降19个基点，至5.10%，而上一季度为5.29%，去年同期为5.14%。本季度的平均贷款收益率下降了15个基点，至5.84%，而上一季度为5.99%，2023年第四季度为5.80%。本季度英国央行的总资金成本仅上升2个基点至1.17%，而上一季度为1.15%，2023年第四季度为0.83%。存款成本的小幅增加是由于储蓄努力和存款产品的竞争性定价。如前所述，38%的无息存款余额有助于降低存款成本的波动性。
本季度非利息收入增加至180万美元，而上季度为170万美元，上年同期为150万美元。与相关季度相比，增加的主要原因是银行拥有的人寿保险单的死亡抚恤金收入为6万美元。2024年第四季度的费用和服务费收入略有增加，达到130万美元，而上一季度和2023年第四季度为120万美元。
该公司在第四季度关闭了抵押贷款银行部门。取消抵押贷款银行部门预计将在2025年提高公司的效率。
非利息支出从上一季度的970万美元增加到2024年第四季度的1010万美元，从2023年第四季度的950万美元增加。本季度反映了与关闭抵押贷款部门相关的费用增加。由于遣散费和留职费，本季度的工资和员工福利费用有所增加，而由于与抵押贷款运营中心相关的租赁合同终止成本，占用费用也有所增加。此外，数据处理和IT成本增加与终止抵押发起软件合同有关。总的来说，与关闭抵押贷款部门有关的费用约为77.3万美元。不包括抵押贷款部门的终止成本，本季度的非利息支出总额为930万美元。
该公司2024年第四季度的效率比从上一季度的75.48%上升至79.80%，高于去年同期的72.22%。预计到2025年，随着关闭抵押贷款部门相关费用的消除，效率比将下降。
所得税费用：本季度联邦和俄勒冈州的所得税费用总计为492,000美元，上一季度为63.3万美元，有效税率分别为18.5%和19.6%。这些所得税费用反映了免税收入在免税贷款和投资、负担得起的住房税收抵免融资和投资银行拥有的人寿保险方面的好处。
| 财务重点（未经审计） | 季度结束 | 改变 | 十二个莫诏安结束 | 改变 | |||||||||||||||||||||
| （单位为千，每股数据除外） | |||||||||||||||||||||||||
| 12月31日 | 9月30日 | 12月31日 | 2024年9月30日 | 2023年12月31日 | 12月31日 | 12月31日 | |||||||||||||||||||
| 2024 | 2024 | 2023 | 美元 | ％ | 美元 | ％ | 2024 | 2023 | 美元 | ％ | |||||||||||||||
| 盈利比率及数据 | |||||||||||||||||||||||||
| 净收益 | 美元 | 2162年 | 美元 | 2594年 | 美元 | 2942年 | 美元 | (432 | ） | -17% | 美元 | (780 | ） | -27% | 美元 | 9532年 | 美元 | 14605年 | 美元 | (5073 | ） | -35% | |||
| 平均资产收益率 | 0.74% | 0.90% | 1.02% | -0.16% | -0.28% | 0.84% | 1.22% | -0.38% | |||||||||||||||||
| 平均股本回报率 | 7.27% | 8.77% | 10.88% | -1.50% | -3.61% | 8.20% | 13.48% | -5.28% | |||||||||||||||||
| 效率比（1） | 79.80% | 75.48% | 72.22% | 4.32% | 7.58% | 76.69% | 66.56% | 10.13% | |||||||||||||||||
| 净息差%（2） | 3.99% | 4.19% | 4.34% | -0.20% | -0.35% | 4.18% | 4.39% | -0.21% | |||||||||||||||||
| 股份比率及数据 | |||||||||||||||||||||||||
| 基本每股收益 | 美元 | 0.21 | 美元 | 0.25 | 美元 | 0.28 | 美元 | (0.04 | ） | -16% | 美元 | (0.07 | ） | -25% | 美元 | 0.93 | 美元 | 1.40 | 美元 | (0.47 | ） | ||||
| 摊薄后每股收益 | 美元 | 0.21 | 美元 | 0.25 | 美元
(文/qwe123)
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