关键的外卖
抵押贷款支付因州而异，新南威尔士州是最高的。
把不超过总收入的28-35%或税后收入的25%用于偿还抵押贷款作为目标。
一般来说，购买一套价值58万至66万美元的房子需要10万美元的年收入。
说到买新房子，首先要考虑的一件事是你每个月能还多少钱。
尽管尽可能多地贷款看起来很诱人，但抵押贷款越高，还款额就越高，所以过多的贷款可能会让你每个月剩下的钱很少。
或者更糟，让你面临抵押贷款违约的风险。
小贴士：很明显，你需要在你的抵押贷款付款离开你的账户后能够满足任何其他的财务义务，但你也需要考虑额外的账单，杂费，甚至是娱乐支出。
有一个简单的方法可以解决这个问题：
有限公司考虑你的抵押贷款占你收入的百分比。
下面是它的工作原理。
你可以用三种不同的计算方法来计算出抵押贷款应该占收入的百分比。
根据澳大利亚统计局的最新数据，澳大利亚的平均毛工资为每周1,923.40美元，或每月8,334.73美元，作为计算收入与抵押贷款比率的指南。
许多贷款人和抵押贷款经纪人使用28%规则，该规则规定你应该最多使用你每月总收入（税前）的28%来偿还抵押贷款。
再多一点，你就有可能陷入一些人所说的“抵押贷款压力”。
使用澳大利亚统计局关于澳大利亚平均每周收入的最新数据，计算结果如下。
$1,923.40 x 4（周）x 0.28=每月$2,154.20
根据这项规定，借款人每月可支付的按揭还款上限为1,154.20元。
这是另一个住房支付规则，使用你的月总收入，也考虑到你的税后收入。
该规则规定，抵押贷款占收入的比例不应超过总收入的35%，不应超过税后净收入的45%。
这是一个方便的计算，如果你有很多税收减免或收入在高税率。
同样，使用澳大利亚的平均周收入，计算结果是这样的。
1,923.40美元（总收入）x 4（周）x 0.35=2,692.76美元
$1,484.00（净收入）x 4（周）x 0.45=$2,671.20
根据这项规定，借款人每月可支付的按揭还款上限为2,671.20元。
最后一条规则只使用净收入或税后收入，并规定净收入的最高25%可以用于抵押贷款成本。
同样，使用澳大利亚的平均周收入剔除税收后，计算结果是这样的。
$1,484.00（净收入）x 4（周）x 0.25=$1,484.00
根据这一规定，借款人每月偿还按揭贷款的最高金额要低得多，为1,484美元。
然而，值得注意的是，每个人的财务状况都是不同的，有些人更适合一种方法而不是另一种方法。
截至2024年8月，自住住房（包括新建和购买新住房和现有住房）的平均贷款规模因州而异。
同样值得注意的是，这些都是平均数字，因此一些贷款和还款可能会更高或更低。
以下是根据ABS数据得出的每个州的平均贷款规模，以及使用Canstar的住房贷款偿还计算器得出的每月还款估计，该计算器使用60万美元的贷款偿还本金和利息，30年，80%的LVR，利率为6.86%。
状态
平均贷款规模
平均莫n还款
新南威尔士州
771422美元
5060美元
维克
616877美元
4064美元
昆士兰
603988美元
3962美元
SA
555934美元
3647美元
佤邦
552154美元
3622美元
助教
467057美元
3064美元
NT
416667美元
2733美元
行为
613612美元
4025美元
澳大利亚
631208美元
4173美元
当谈到在澳大利亚计算抵押贷款所需的金额时，答案是基于无数的因素。
不幸的是，没有一个神奇的公式会告诉你，你需要x美元的收入才能买到价值100万美元的房子，因为你的收入只是等式的一部分。
为什么?
由于银行计算抵押贷款负担能力的方式，你可能有资格获得的抵押贷款金额不仅取决于你的收入，还取决于你的情况和支出。
这里有一些例子，大致说明你需要赚多少钱才能买到一套房子，但请注意，这些数字是估计的，并且是在借款人没有债务、负债或家属的情况下计算的，并且使用了30年贷款期限每年5.99%的例子利率。
5万美元的年收入加上年利率5.99%的抵押贷款，相当于272,232美元的贷款金额。
若首付10%，最高可负担楼价为302,480元；若首付20%，最高可负担楼价为340,290元。
7万美元的年收入加上年利率5.99%的抵押贷款，相当于391,222美元的贷款金额。
如果首付10%，最高可负担房价为434,691元；如果首付20%，最高可负担房价为489,027元。
10万美元的年收入加上年利率5.99%的抵押贷款，相当于528,233美元的贷款金额。
如果首付10%，最高可负担房价为586,925美元；如果首付20%，最高可负担房价为660,291美元。
125,000美元的年总收入加上年利率5.99%的抵押贷款，相当于663,710美元的贷款金额。
如果首付10%，最高可负担房价为737,455美元；如果首付20%，最高可负担房价为829,635美元。
尽可能获得最大的抵押贷款可能很诱人，但借贷太多可能会有风险，主要有四个原因。
过度借贷的第一个也是最重要的风险是抵押贷款压力。
当这种情况发生时，家庭往往需要牺牲其他东西来平衡预算。
现在，虽然这是金融行业使用的一个典型数字，“抵押贷款压力”实际上取决于很多因素，收入越高，这个百分比的相关性就越低，因为你还有很多可支配收入剩余。
另一个需要考虑的令人担忧的风险是，如果你拿出最大可能的住房贷款，如果市场下跌，你可能会以负资产告终。
当一项财产所欠的金额大于该财产的价值时，就会出现负资产状况。
抵消负资产影响的一个好策略是在市场低迷时持有房产，因为低迷的持续时间总是很短，而长期趋势是位置优越的房产的价值会增加。
因此，继续偿还抵押贷款，减少未偿债务，同时等待房产估值上升。
借贷过多不仅会让你陷入抵押贷款压力，还可能意味着你难以偿还贷款。
重要的是，你要考虑到你所有的财务责任，并能够在你的财务状况发生变化或意外账单发生时留下回旋余地。
不还款或逾期还款会对你的信用评分产生不利影响，从而影响你今后的借贷能力。
借钱太多也会限制你的灵活性，可能会阻止你享受其他机会。
例如，它可以防止你在需要的时候承担更多的债务，你可能无法进行任何其他投资。
控制抵押贷款支付的最好方法是避免一开始就负债过多。
否则，你可以遵循以下几个步骤，以确保你避免任何昂贵的罚款，并保持在还款轨道上。
使用上面解释的其中一种方法，计算出你每月能负担得起的抵押贷款还款占你收入的百分比。
一旦你有了预算，一定要坚持执行。
削减你在其他方面的债务，尤其是那些不会给你的财务增加价值的坏账。
有了债务，你就可以腾出更多的钱来支付抵押贷款。
在可能的情况下，尽量支付超过抵押贷款的最低金额。
这有助于提前支付所需的费用，并在经济紧张时增加资金。
管理你的抵押贷款支付需要纪律来确保按时支付——设置一个直接借记账户对这个过程有很好的帮助。
永远不要错过付款或延迟付款-如果你陷入财务困境，总是在付款到期（或逾期）之前联系你的贷款人解释你的情况。
如果你坦白自己的财务状况，他们可以做一些事情来帮助你。
房屋贷款利率不断变化，所以总是值得保持领先的其他贷款人提供，甚至什么更好的利率，你目前的供应商可能会给你。
但是有了正确的策略和最好的财务组织，你可以肯定你会把自己置于财务上的危险之中。
