由于联邦医疗保险的公开登记将持续到12月7日，看来媒体上的优势计划广告正在发挥作用。现在，超过一半的医疗保险参与者已经放弃了传统的医疗保险加补充，他们被“以更低的月成本获得更多的福利”的诱惑所吸引。
但在进行转换之前，您应该了解Advantage计划可能出现的成本和限制，以及诱人承诺的局限性。从长远来看，尤其是如果你有严重的疾病或状况，你可能希望你坚持传统的医疗保险，尽管补充(Medigap)政策和D部分药物计划增加了成本。
让我先承认，有很多人很高兴参加“优势计划”。但是，正如医疗保险权利中心(一个非营利性政策和咨询组织)的创始人Diane Archer(800-333-4114)所解释的那样，“不可能提前知道哪个计划是真正对消费者友好的——以及随着成本压力的增加，它是否会在未来保持这种方式。”
阿切尔指出，虽然你可能会接受朋友或保险代理人的建议，但这条路也有危险。你知道吗，代理商首次注册的潜在佣金超过600美元，而每年的续签会以“后续佣金”的形式增加约300美元给代理商的收入。很明显，代理商有很大的动机去销售最昂贵的优势保单，你每年都要续保!
传统的医疗保险比一般的优势保险有一个很大的优势:你可以使用任何接受医疗保险的医生、医院或检测服务(比如乳房x光检查或核磁共振成像)。时期。而且大多数人都接受医疗保险。
在传统的医疗保险制度下，你的医生做出所有关于安排检查、建议手术和选择药物的决定。但是对于Advantage计划，您不仅限于参与的医生和医院，而且该计划的管理者通常必须对上述所有内容给予批准。管理人员的这些事后猜测是为了降低成本，这样该计划就能比政府每年支付给他们的人均费用产生利润。
正是这些利润支付了那些诱人的广播和电视广告!
许多医生都厌倦了自己的决定被“优势计划”的管理者事后质疑。他们说这会损害病人的健康。一些人正在退出优势计划。那你怎么办?
以下是一些关于Advantage下的保险决策的令人震惊的事实。去年，美国卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services)发布了一份报告，称优势计划错误地拒绝了18%的付款申请。凯撒家庭基金会发现，2021年，医疗保险优势计划拒绝了200多万份事先授权申请。根据SocialSecurityWorks.org的数据，自2019年以来，由于优势计划使用人工智能做出决策，拒绝率增加了两倍。
成本是优势计划的主要吸引力，如果你只看与医疗保险补充计划和药物计划相比，它们的月保费较低。有了优保(有时被称为C部分)，你仍然需要支付医疗保险B部分的费用。2024年的标准B部分保费为每月174.70美元(不过根据去年的收入，可能会更高)。B部分保险费通常从你的社会保障支票中扣除。补充剂和药物计划的成本各不相同，可以在Medicare.gov网站上轻松进行比较。
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有了Advantage，每月额外的保费(如果有的话)是你唯一的成本——直到你生病。然后，你开始支付共同保险或固定费用的看病费用。医疗保险优惠计划的自付费用因计划而异，而且每年都有变化。但所有这些优惠计划都有年度自付支出上限。
到2024年，网络内服务的限额为8,850美元，尽管有些计划的限额更低。因此，当你为每月较低的保费(从0美元到200美元不等，但平均每月18.5美元)感到兴奋时，别忘了考虑一下如果你生病了，你必须支付的额外费用。如果你使用网外服务，检查一下你的计划的单独但更高的费用。
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