【编者按】信用评分不仅是数字游戏，更是当代经济的晴雨表。当美国各州信用分数出现两极分化，我们看到的不仅是数据落差，更是普通人生活困境的镜像。低分州居民在通胀压力下如履薄冰，高分州人群却手握更多人生选择权。这篇深度解析带你透视信用评分背后的经济暗涌：为什么疫情时期的短暂喘息后，更多人再度陷入债务漩涡？为何汽车贷款违约率已逼近2009年金融危机水平？当抵押贷款逾期率开始抬头，我们是否正站在经济拐点？
蒙大拿州分析公司Fair Isaac Corporation（FICO）最新研究显示，平均信用评分较低的州在过去两年间遭受的经济冲击远超高分州。
这意味着在低分州，有更大比例居民正在经济泥潭中挣扎，而高分州民众的生活则相对从容。
FICO创立的信用评分体系（300-850分）堪称现代经济身份证。分数越高，代表债务履约能力越强。
当FICO评分跌至300-579的“不良”区间，人生重要节点将处处受限——购房贷款遭拒、汽车分期被拒、信用卡申请石沉大海，即便获批也要承受更苛刻的贷款条件。
决定分数的五大要素：还款记录（占35%权重）、负债总额（30%）、信用历史长度（15%）、新账户申请频率（10%）、信用产品多样性（10%）。
根据Experian标准，300-579分为“极差”，580-669为“一般”，670-739属“良好”，740-799达“优秀”，800以上才是“完美”。
密西西比州以677分全美垫底，路易斯安那（687）、阿拉巴马（691）紧随其后。全美仅7个州平均分未突破700大关。
而明尼苏达州（743）领跑高分阵营，佛蒙特（740）、新罕布什尔（738）和华盛顿（736）组成精英梯队。
Realtor.com资深经济研究分析师汉娜·琼斯直言：“低信用分者不仅贷款选择受限，还可能被要求提高首付比例或收入门槛。”
房地产经纪兼抵押贷款专员杰西卡·万斯告诫：“信用分数直接决定你能否圆购房购车梦，更关系到贷款利息的高低。”
尽管疫情期间联邦援助让民众暂缓元气，但2022年通胀反噬使多数人储蓄缩水、信用卡债务反弹。
经济学家艾米·克鲁斯·卡茨在报告中指出：“2025年美国民众财务状况基本回到2020年初水平，唯一提升的只有信用评分。”
更令人不安的是，2025年上半年汽车贷款、信用卡违约率已逼近2009年金融危机峰值。抵押贷款逾期率虽处历史低位，但已显现攀升苗头。
面对未来，克鲁斯坦言：“美国经济正站在迷雾之中。”
