【编者按】养老金是无数退休人士安享晚年的基石，然而一场“隐形风暴”正悄然逼近。2026年起，美国部分社保领取者将面临一项名为“IRMAA”的额外医保附加费上调，导致实际到手金额不增反减。这一政策主要影响中高收入人群，但波及范围之广、冲击之突然，已引发广泛忧虑。更令人担忧的是，医保费用增速远超生活成本调整幅度，长期可能侵蚀退休金的实际购买力。本文深入解析IRMAA机制、受影响人群及应对策略，提醒读者提前规划，避免退休生活被“无声侵蚀”。
由于一项特定类型的医疗保险保费上涨，部分社保领取者在2026年将收到大幅缩水的款项。
约六百万老年人需缴纳IRMAA医保附加费，而这项费用将在今年上调。
每年，领取社保的老年人都会根据生活成本调整（COLA）看到款项增加。
尽管2026年的COLA已定为2.8%，但IRMAA医保附加费的上调可能会抵消这笔增加，甚至使实际到手金额低于调整前。
根据2025年医疗保险受托人报告，从2026年到2030年，医疗保险B部分的IRMAA附加费预计将上涨30%。
由于国会决定让高收入者承担更多的医保成本，部分领取者将面临B部分和D部分IRMAA费用飙升约50%的情况。这还是在基础保费同样上涨的基础上。
“在所有社保受益人都开始焦虑这是否适用于自己之前，重要的是要明白IRMAA通常只影响高收入人群，”田纳西大学马丁分校的金融素养讲师亚历克斯·比恩告诉《新闻周刊》。“医疗保险B部分和D部分的额外收费是基于两年前的税务信息对这些人征收的，调整金额取决于受益人当时的收入水平。”
金融专家、MichaelRyanMoney.com创始人迈克尔·瑞安表示，IRMAA将影响约7%的医疗保险受益人。
根据2024年纳税申报表，单身年收入超过10.9万美元或已婚夫妇年收入超过21.8万美元的人群将受到影响。
“令人震惊的是：这笔费用直接从你的社保支票中扣除。所以你退休时期望拿到某个金额，突然间每月就少了好几百美元。许多退休者称其为‘遭遇暗箭’，”瑞安说。
“为什么它会降低福利？B部分保费已经自动从社保中扣除。IRMAA是在此基础上的附加费。2026年，标准B部分保费是每月202.90美元。但如果你达到IRMAA的第一级，你每月需额外支付81.20美元。在最高级别，你每月需额外支付446.30美元。而且是每人！”
瑞安表示，如果美国人遭遇了改变生活的事件，可以使用SSA-44表格对IRMAA罚款提出异议。退休、离婚、配偶去世，甚至失去创收财产等情况都符合条件。
田纳西大学马丁分校金融素养讲师亚历克斯·比恩告诉《新闻周刊》：“不幸的是，这笔额外收费会蚕食一些人每月收到的福利，特别是对于生活在生活成本较高地区的受益人来说，这些额外费用会累积起来。如果你的收入自两年前的那个纳税年度以来大幅下降，务必及时联系并报告这一变化，因为这可能有助于获得援助。”
9i Capital Group首席执行官、9innings播客主持人凯文·汤普森告诉《新闻周刊》：“即使有2.8%的COLA，许多退休者实际上也感觉不到这笔增加。不断上涨的医疗保险保费和更高的免赔额将吞噬这部分增长，可能会使增幅减少整整一个百分点。”
“受打击最严重的是中低收入阶层，那些每月主要依靠约2000美元社保金生活的人。每月202.90美元的医保保费在纸面上可能看起来不多，但如果你每月支票是1500美元，与每月收到3000美元的人相比，这确实是个沉重的打击。”
金融专家、MichaelRyanMoney.com创始人迈克尔·瑞安告诉《新闻周刊》：“大多数退休者直到收到信件才知道IRMAA的存在。而那时，触发这项收费的收入已经是两年前的事了。这就是为什么退休收入规划比积累规划更重要——但大多数人明白得太晚了。”
专家表示，医疗保险B部分保费上涨的影响可能会在未来几年内持续累积。
“从长远来看，这与其说是一年不利，不如说是一种缓慢的挤压，”瑞安此前告诉《新闻周刊》。“当医疗保健成本上涨速度是你的COLA的3到4倍时，每一次‘加薪’都开始感觉像是变相的削减。真正的风险在于，医疗保险保费成为对社保的一种隐形经济状况调查，逐渐将每年增加的部分从食品杂货转向医疗账单。”
