【编者按】在传统观念中，购房常被视为男性主导的领域，但最新数据揭示了一场静默而深刻的变化：单身女性不仅正以超越男性的速度成为购房主力，更在收入层面首次实现反超。这不仅是数字的逆转，更是女性经济独立意识觉醒的缩影。她们以更强的储蓄自律性、更明确的财富规划，在房价高企的时代中为自己筑起安身之所。这份报告背后，是无数女性推迟消费、兼职拼搏的身影，也是社会观念与金融环境演进的共同结果。当我们讨论“她经济”时，购房数据正在书写最坚实的注脚——这不仅是市场的风向，更是时代赋予女性的财富新叙事。
长期以来，单身女性在购房者数量上一直领先于单身男性——而现在，她们在经济实力上也可能正在拉开差距。
根据全美房地产经纪人协会发布的《2025年购房者与卖家画像报告》（分析2024年7月至2025年6月期间的交易数据），在首次购房者中，单身女性的收入中位数为7.3万美元，而单身男性为6.64万美元。上一年的报告显示，女性收入中位数为7.31万美元，男性为8.75万美元，延续了男性购房者收入长期高于女性的趋势。
协会副首席经济学家兼研究副总裁杰西卡·劳茨表示，虽然尚不确定这次逆转是否意味着新趋势的开始，但这是该机构首次发现收入差距转向有利于女性一方。
这一转变出现之际，单身女性占首次购房者的25%，而单身男性仅占10%。研究显示，1985年这两个比例分别为11%和9%。在所有购房者中，21%为单身女性，9%为单身男性。
“我认为（单身女性）深刻理解房产所有权是积累财富的工具。她们为此做出了牺牲。”劳茨说道。
然而，皮尤研究中心的数据显示，总体上男性的收入仍然高于女性。2024年，女性平均收入仅为男性的85%。2003年这一比例为81%，而1982年仅为65%。
在此之前，女性通常难以获得抵押贷款。虽然1968年的《公平住房法案》解决了住房歧视问题，但直到1974年《平等信贷机会法案》出台，女性才能可靠地独立获得抵押贷款资格。
自此以后，女性在房主中的比例不断增长。皮尤研究中心数据显示，2022年，在未婚美国人拥有的近3520万套住房中，单身女性拥有58%，而单身男性仅占42%。
全美房地产经纪人协会研究显示，首次购房的单身女性中位年龄为44岁，而单身男性为39岁。对于再次购房者，年龄差距很小：女性63岁，男性64岁。
“我看到的是，女性不再等待结婚或寻找人生伴侣，而是主动推进并实现自己的财务目标。”芝加哥Private Vista公司的认证财务规划师妮可·罗米托表示，她专门服务于经历人生转折（如离婚或配偶/伴侣去世）的单身女性。
“房产所有权通常是（客户）整体财务规划中的首要目标——如果不是首要，也一定是前三目标之一，她们会努力争取或维持。”罗米托补充道。
近年来，对许多美国人而言，拥有住房已成为更加难以企及的目标——抵押贷款利率上升、房价上涨以及待售房屋供应有限，使得月供超出许多购房者的承受范围。
对于单身购房者来说，仅靠一份收入获得抵押贷款资格让跨越这些障碍变得更加困难，尤其是因为房屋价值的上涨速度远快于家庭收入。圣路易斯联邦储备银行近期研究显示，从2000年到2024年，人均收入中位数增长约155%，而房价中位数上涨约207%。
根据全美房地产经纪人协会数据，今年2月各类现有房屋的中位价格为39.8万美元。攒够首付和成交成本（完成购房时支付的费用，如产权保险或房产税）可能是一项艰巨的任务。
“在支付租金的同时攒首付非常困难。”劳茨指出。
她表示，这正是需要做出牺牲的时候。在单身女性购房者中，41%表示她们通过财务牺牲才攒够购房资金，而男性的这一比例为31。这些牺牲包括减少非必需品、娱乐和服装开支，取消度假计划，以及从事第二份工作。
