很难说哪个更能扼杀节日气氛:是收起节日装饰，还是因每次利息而膨胀的如山的信用卡债务。
但并非所有的信用卡都要收取利息，至少在一段时间内是这样。如果你手头没有现金来购买所有的节日用品，一张0%年利率卡可以帮助你为这些购物提供资金，并激励你在0%的期限结束前还清。
这些信用卡暂时免除了购买的利息，有些甚至长达21个月，使偿还债务更容易管理。此外，一些0%年利率卡有注册奖金，可以获得奖励，用于支付任何假期支出。
根据NerdWallet在2023年的一项调查，20%的美国人表示，如果他们选择申请新信用卡，介绍性年利率将是最重要的因素之一。
这里有四个建议，可以帮助你最大化0%年利率信用卡的价值，避免无休止的债务循环。
每月按时付款
信用卡0%的年利率是指发卡机构不收取利息的月数，而不是你不需要还款的月数。持卡人必须支付信用卡余额以保留任何介绍性年利率优惠。错过付款或逾期付款，发行人可能会取消引入年利率，并开始收取高达30%的惩罚性利率。“逾期付款也会影响你的信用评分，”华盛顿特区的认证金融顾问梅丽莎·马扎德说
为了始终按时付款，设置提醒，提醒你信用卡账单到期或将账单自动转帐。
不要把递延利息和0%年利率混为一谈
在购买0%年利率卡时，要注意0%年利率和递延利息之间的区别。引入年利率期是可取的，因为持卡人只要按时还款，就可以保证免除利息费用。由于信用卡利率是出了名的高——根据美联储的数据，截至2023年8月，信用卡产生利息的平均年利率为22.77%——0%的优惠可以真正省钱。
递延利息也可以为持卡人省钱——或者不省钱。如果是递延利息贷款，就不会在一段特定的时间内收取利息，比如六个月。如果你在期末还清全部余额，你就不欠任何利息了。然而，如果在递延利息期结束时，原始余额的任何部分仍然存在，或者如果你进行了一次延迟付款，那么你将欠下自原始费用产生以来累积的所有利息。
最终，递延利息和0%年利率可以产生同样理想的结果，但如果你符合条件，更安全的选择是0%的介绍性年利率卡。
有还债计划吗
无论你最终使用0%年利率卡还是递延利息卡，都要制定一个支出和偿还债务的计划。
马扎德说:“当你没有计划的时候，你可能会乱花钱。”“带着意图和意识进入新赛季，这样你就不会在一月份的时候感到压力。”
从确定假期预算开始。记住，除了贺卡、活动、装饰、旅行和赠送等礼物之外，还要考虑其他费用。一旦你确定了一个数字，你可以在你的信用卡上设置消费提醒，当你达到预算的上限时通知你。
理想情况下，你的预算金额应该等于或少于你实际花费的金额。不管这个数字是多少，你都需要一个还清信用卡的计划。记住在你的债务偿还计划中考虑到任何年利率或递延利息。
马扎德说:“要知道0%的期限什么时候结束。”他指的是你的信用卡可能提供的任何先期年利率优惠。“把这个日期加到你的日历上，尽量到那时把余额归零。”
例如，如果你在一张15个月0%年利率的信用卡上花了2000美元，你必须每月支付133.33美元才能在促销年利率结束之前还清余额。
避免过度消费
0%的年利率介绍卡是(暂时)逃避利息的合法工具。它不是什么:无限制消费的许可证。过度消费会很快抵消0%年利率带来的任何储蓄。用信用卡消费会让人感觉没有现金支付那么真实，而且很容易让人超支。马扎德建议将信用卡从任何实体和数字钱包中移除，并将其作为购物网站的支付方式。
“不要只考虑今天和假期，”她说。“想想假期结束的时候，那些账单会开始陆续到来。”
杰·布拉顿是NerdWallet的一名作家。电子邮件:jbratton@nerdwallet.com。
相关链接:
NerdWallet:进入购物季准备好管理支出和债务https://bit.ly/nerdwallet-manage-spending-and-debt
该调查由哈里斯民意调查公司代表NerdWallet于2023年3月30日至4月3日在美国进行，共有2035名18岁及以上的美国成年人参加。Harris在线民意调查的抽样精度采用贝叶斯可信区间来衡量。对于本研究，使用95%的置信水平，样本数据精确到+/- 2.8个百分点以内。https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/2023-consumer-credit-card-report
