印度储备银行(RBI)周二发布了关于故意违约者分类的最终指导方针，指示贷款机构在借款人变成坏账的6个月内完成识别和标记。
该指导方针将适用于银行、非银行金融公司(nbfc)以及印度进出口银行(Exim Bank)和国家农业和农村发展银行(Nabard)等金融机构。
10个月前，印度储备银行在9月份表示，除了考虑高等法院和最高法院对故意违约者的各种判决外，还收到了银行和其他利益相关者的建议。
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专家表示，新的指导方针是加强印度金融体系完整性的关键举措。
TruBoard Partners集团首席财务官兼零售解决方案董事总经理Kunal Shah表示:“这些指导方针不仅规范了识别故意违约者的过程，而且确保了透明和非歧视的方法，坚持了自然正义的原则。”TruBoard Partners是一家基于技术的信用监控和贷款催收公司。
他补充说，通过明确定义针对违约者的措施和建立健全的报告机制，印度储备银行旨在阻止故意违约并加强信贷纪律。
根据信用局TransUnion Cibil的诉讼账户数据，截至3月31日，未偿还的故意违约总额为3.6万亿卢比。
虽然有偿还能力，但仍拖欠贷款的借款人将被归类为故意违约者。这一标签也将适用于那些转移从放贷机构获得的资金，或“从放贷机构抽走信贷安排下可用资金”的人。
印度储备银行周二表示:“对故意违约的认定应考虑借款人的过往记录，而不应根据孤立的交易/事件来决定。”“被归类为故意的违约行为必须是有意的、深思熟虑的、经过计算的，并且符合条件……”
监管机构补充说，贷方必须检查250万卢比及以上的所有不良贷款，以寻找故意违约的迹象。这将包括故意拖欠贷款的借款人或担保人。
如果银行在其内部初步筛选中发现借款人故意拖欠贷款，他们必须在六个月内完成将借款人归类为故意违约者的整个过程。
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根据印度储备银行的说法，故意违约的证据必须由鉴定委员会审查。
如果委员会确信借款人故意违约，它将向借款人、担保人、发起人、董事或负责该实体管理的人员发出一份有理由的通知。委员会还将在收到通知后的21天内要求他们提交意见书。
印度储备银行表示，在考虑了提交的意见后，如果满意，委员会将向审查委员会提出建议，将其归类为故意违约。
印度储备银行表示:“审查委员会应向借款人/担保人/发起人/董事/负责管理实体事务的人员提供个人听证会的机会。”并补充说，鉴于这是一个内部程序，借款人无权由律师代表。
监管机构还表示，在将250万卢比或以上的违约贷款转移给其他贷方或资产重建公司(arc)之前，贷方必须在内部进行“从故意违约的角度进行全面调查”。
