纽约:美国家庭债务达到创纪录水平，越来越多的借款人正在努力跟上。
根据纽约联邦储备银行的《家庭债务和信贷季度报告》，美国家庭债务总额上升至17.7万亿美元。
这比去年第四季度增加了1,840亿美元，增幅为1.1%。
这些数据突显出，在通胀加剧的时代，美国家庭面临的财务压力越来越大。
食品和租金等必需品价格的持续上涨使家庭预算紧张，迫使人们用信用卡贷款来支付必需品。
自疫情以来，消费者增加了3.4万亿美元的债务，而增加的债务带来的利率要高得多。
根据该报告，2024年第一季度信用卡债务总额为1.12万亿美元。
这比第四季度的1.13万亿美元略有下降，符合消费者偿还假期债务的季节性模式。但信用卡余额比2020年第一季度增长了近25%。
"信用卡余额通常在第二季和第三季上升，然后在第四季假期前后飙升，" Bankrate资深分析师Ted Rossman在给客户的报告中写道。
“由于通货膨胀和利率可能保持在高位，信用卡余额很有可能在2024年晚些时候飙升至新高。”
美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)重申，在美联储对通胀前景有足够信心以降低利率之前，可能需要比此前预计的更长的时间。
美联储的研究人员称，面临财务压力的消费者可能会透支信用卡，从而拖欠还款。
他们在一篇博客文章中指出，“一个与未来违约密切相关的可观察因素是信用卡的高使用率。”
截至今年3月，3.2%的未偿债务处于某种拖欠状态。
根据美联储的数据，这仍比2019年第四季度低1.5个百分点，但所有产品类型的违约转换率都有所上升。
在另一篇文章中，圣路易斯联邦储备银行的经济学家指出，在与大流行相关的政府援助计划将信用卡拖欠率推至异常低的水平之后，信用卡拖欠率正在恢复到历史上更为正常的水平。
然而，他们补充说，“目前的信用卡拖欠水平高于大流行前的水平，这表明大流行之前开始的趋势已经加速”。
上个季度，约有12.1万名消费者的信用报告中增加了破产标记，约4.8%的消费者持有第三方催收的债务。
使用60%以上信贷的借款人陷入拖欠的速度比疫情前更快，这是信用卡拖欠率上升的主要原因。
在过去一年中，使用超过90%信贷的借款人的相关余额中，约有三分之一出现了违约，而疫情前这一比例约为25%。
数据显示，信用卡使用率的差异很大。
大约六分之一的信用卡用户使用了至少90%的可用信用卡。另有11%的人使用了60%至90%的可用信贷。
美联储的研究人员发现，年轻的借款人和收入较低的人比年龄较大的借款人和收入较高的借款人更容易面临财务压力，后者可能有更多的信贷可用。
纽约联邦储备银行的研究人员在一篇博客文章中写道:“千禧一代是唯一一个拖欠率超过疫情前的群体。”
美联储的报告显示，上季度6.9%的信用卡债务转为严重拖欠，高于一年前的4.6%。
在18岁至29岁的信用卡持卡人中，9.9%的余额处于严重拖欠状态。
纽约联邦储备银行家庭和公共政策研究部区域经济负责人乔尔·斯卡利说:“在2024年第一季度，所有年龄组的信用卡和汽车贷款过渡到严重拖欠的比率继续上升。”
“越来越多的借款人拖欠信用卡还款，这表明一些家庭的财务困境正在恶化。”
汽车贷款拖欠率也在上升，2023年平均每月汽车还款增加到738美元。
目前有近2.8%的汽车贷款拖欠90天或更长时间，相当于300多万辆汽车。
汽车贷款是仅次于抵押贷款的第二大债务类别，未偿金额为1.62万亿美元。
家庭持有的最大债务是住房债务。
它占总数的70%以上。这种债务表现良好，但房主越来越多地以房屋净值贷款的形式利用他们积累的房屋净值。
上季度新增住房净值贷款160亿美元，为2008年以来的最大增幅，去年新增贷款370亿美元。
房主拥有约5800亿美元的未偿还房屋净值信贷，为约15年来的最高水平。
未偿还的学生贷款债务大致保持不变，为1.60万亿美元。
很难确定这些债务中有多少是拖欠的，因为未支付的联邦学生贷款要到第四季度才会向信用局报告。- - - - - -布隆伯格
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