千禧一代玛丽莎·詹尼蒂(Marissa Jannetti)进入房地产市场的时机堪称完美。
2018年，珍妮蒂和她的丈夫刚刚开始他们的职业生涯。他们不想再租房了，但他们也没有足够的预算买房子。他们仔细研究了这些数字，发现如果他们申请联邦住房管理局的贷款，只需要3.5%的首付款，他们可能就能买得起自己的房子。
很快，詹尼蒂就在加州奥兰治县参观了一套迷人的四居室公寓，她知道那就是她的真命天子。它的标价刚刚超过43万美元，是他们预算的顶端。尽管他们有所保留，但他们还是提出了一个提议——而且被接受了。
当时他们的抵押贷款利率还不错，为4.25%，但由于有业主协会的费用和私人抵押贷款保险(这是联邦住房管理局贷款的要求)，这对夫妇不得不仔细预算。
Jannetti解释说:“有一段时间，我们非常穷。“我们没有出去。我们在家做饭。”
她承认，要省吃俭用来支付抵押贷款是很困难的，尤其是当她的朋友花了将近一半的钱去租类似的房子时。
但在2020年，当抵押贷款利率暴跌时，这对夫妇进行了再融资，退出了联邦住房管理局的贷款，将利率降至3.15%。这使他们每个月的成本降低了大约1000美元。
当时，房地产市场正在迅速变化。房价不断上涨，詹尼蒂很快意识到，她付的钱比还在租房的朋友要少。此外，她和她的丈夫已经建立了相当大的房屋净值。他们多年来一直过着俭朴的生活，但现在，他们过得很好。
詹内蒂并非个例:圣路易斯联邦储备银行(Federal Reserve Bank of St. Louis)的数据显示，像詹内蒂和她丈夫(1981年至1996年出生的人)这样的千禧一代最近的财富有所增加。
数据发现，年龄较大的千禧一代(出生于80年代)的家庭净资产中位数从2019年的6万美元增加到2022年的13万美元，翻了一倍多。圣路易斯联邦储备银行还发现，在2024年初，千禧一代和更老的z世代的财富(经通胀因素调整后)平均比前两代人在大约相同年龄时多出约25%。
千禧一代似乎要感谢房地产市场:在COVID-19大流行期间，那些有能力买房的人的资产大幅增加。但为了实现这一目标，他们往往会勒紧裤腰带。
Realtor.com?首席经济学家丹妮尔?黑尔表示:“年轻的家庭往往将更大比例的财富与房地产联系在一起，尽管千禧一代正在老龄化，但相对于其他几代人，他们仍然拥有更多的房产。”“2024年第二季度，房地产占千禧一代资产的42%，而X一代为30%，婴儿潮一代为24%，沉默一代为23%。”
但这样做的好处是，疫情期间的价格上涨对千禧一代的影响甚至超过了其他几代人。
“年轻家庭的净资产不成比例地受到房地产市场趋势的影响，”黑尔继续说道。“换句话说，总体而言，千禧一代的财富受益于高房价。”
乔纳森·斯皮尔斯(Jonathan Spears)是佛罗里达州的一名房地产经纪人，也是Compass公司斯皮尔斯集团(Spears Group)的创始人。他也认为，那些能够在疫情前买房的千禧一代在短时间内获得了大量股权。
他表示:“那些投资(房地产)的人能够以指数级增长他们的财富。”“过去五年可能是美国历史上财富积累和增长最伟大的时期之一。”
当Jannetti的房子增值的时候，其他的房子也在增值。
Jannetti引用了流行的“金手铐”问题:今天的房主很可能享受着每月相对较低的抵押贷款支付利率，所以如果他们想搬家，他们将面临更高的月成本。
“买这套公寓的时候，我们想，‘好吧，我们最多能在这里住三年。我不想在那所房子里生孩子，因为没有院子，”她说。“然后六年过去了。我们有个儿子，也不打算离开。搬到有院子的房子可能意味着我们每月的花费翻倍，甚至更多。”
不过，雷德蒙德抵押贷款资本公司(Redmond Mortgage Capital)的创始人理查德?雷德蒙德(Richard Redmond)表示，大多数千禧一代的房主在财务上都很好，应该为自己的投资感到自豪。2020年或之前的许多购房者可能利率很低，到目前为止，他们已经有了相当多的资产。
“还有什么是更好的投资呢?”也许是比特币或特斯拉，但实际上，房地产一直是一个非常好的、安全的赌注，”他说。
斯皮尔斯对此表示赞同，她说购买房产是最好的长期投资之一。
他表示:“如果你想创造财富，财富是通过资产创造的。”“在我看来，房地产是实现这一目标的最佳资产工具。”
他补充说，这是一场长期的比赛。“房地产是用来对冲长期财富的，不一定是买、卖、买、卖、买、卖。”
所有这些对于像Jannetti这样已经拥有房屋的人来说都是好消息。但那些没有买房的千禧一代(以及其他几代人)呢?
斯皮尔斯说，现在还不算太晚，并鼓励人们尽快进入这个市场。
“最好的时光是昨天，”他说。“租房的现实是，你实际上是把钱放在别人的口袋里，以换取住所，所以你实际上从来没有积累财富。”
他承认，房价似乎令人望而生畏，而且现在利率很高。但这不应该吓跑满怀希望的买家。
斯皮尔斯提到了一种通常被称为“利率约会”的做法，即买家同意抵押贷款利率，当利率下降时，再融资。
在利率高企的时候投资实际上是有好处的，因为竞争可能会减少，买家有足够的议价能力。
“回到2020年，你甚至可能买不到你想要的房子，因为你有30个其他的报价，可以全现金支付，没有意外情况，也没有检查。现在，情况不同了。”“我会说:‘跳进去。’”
