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我和丈夫总是慢慢存钱，计划在65岁退休。
然后，FIRE告诉我们，退休不一定是由年龄触发的，而是由一笔钱触发的。
现在，我们存了120万美元，投资房地产，以便提前退休。
像大多数人一样，我和丈夫开始了我们的退休储蓄:我们在工作时向401(k)账户缴费。
我们当时不知道我们在做什么——我们只知道我们需要投资，这样我们就能在我们的黄金岁月里有一笔储备金。我们从目标日期基金开始，然后“毕业”到广泛的共同基金组合。我们还开始向罗斯个人退休账户(Roth IRA)捐款。
我们为自己感到非常自豪。我们的退休计划增长缓慢，因为我们拿到了4%的公司养老金，在资金允许的情况下，我们会额外拿出一点。如果我们继续以同样的速度前进，我们将有足够的钱在65岁左右舒适地退休。这是当时我们的参照系所能看到的。
然后我发现了FIRE(财务独立，提前退休)运动。
几本书和播客向我介绍了这个新概念:退休不是一个年龄，而是一个数字——一笔足够大的钱，你可以靠它产生的利息生活，而不用碰本金。有了这笔钱，我们就可以在经济上独立，不再需要工作，并为退休做好准备。如果我丈夫和我能更快地达到这个数字，我们就能早点辞职。
我和丈夫暂定的目标是120万美元。根据经常被引用的Trinity Study(这基本上是FIRE运动的经典之作)，你可以每年从股票投资组合中提取4%的资金，而不会侵蚀本金。股票的升值幅度往往高于这个水平(约为7%)，但所谓的4%法则会使提现率保持在足够低的水平，以应对你的投资组合下跌时的牛市行情。
这条规则帮助我们逆向计算出我们需要多少储备金。我们是非常节俭的人，所以我们估计退休后可以靠48,000美元左右生活，这是120万美元的4%。我们被自己的新目标所鼓舞，但120万美元是一个非常遥远的目标。我们的收入足以满足我们的需求，但我们没有足够的空间来提高朝九晚五的收入，从而比以前更积极地存钱。所以我们开始集思广益，想办法更快实现我们的目标。
我们涉足FIRE社区的时间不长，后来才发现房地产投资是一种提前达到退休年龄的途径。甚至在我们发现FIRE之前，我们就对拥有出租房屋很感兴趣。经过一些粗略的计算，我们意识到这可能是我们一直在寻找的捷径。
有了出租房产，我们意识到我们不需要把120万美元全部放在退休账户里;我们只需要每年48000美元(或每月4000美元)的现金流。如果我们每个出租单位每月能赚200美元，那我们离退休就差20扇门了。
房地产的另一个诱人的方面是，投资的各个方面都在我们的直接控制之下。至于股票，我们买入股票，然后交叉手指，希望它们会随着时间的推移而上涨。有了租金，我们可以翻新房子，使它增值。此外，更好的公寓租金也会更高。
更重要的是，我们可以申请抵押贷款来帮助购买房产，而我们必须完全依靠自己的钱来存入401(k)账户。这种杠杆可以帮助我们获得比我们自己所能获得的更多的资产。退休后，如果需要的话，我们还可以选择住在哪里。
考虑到这一点，我们开始购买租金。到目前为止，我们已经获得了两个。其中一个超出了我们的预期。我们把它作为一个盈利的Airbnb经营了一段时间，然后把它变成了一个不受干涉的长期租赁。
另一个则有点崩溃——康复的时间比预期的长，花费也比预期的多。现金流没有达到我们每扇门200美元的目标，但我们第一个物业的成功抵消了第二个物业的不足。
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在建立房地产投资组合的同时，我们继续在401(k)和罗斯个人退休账户中存钱。投资没有保证，我们也不想把所有的鸡蛋都放在房地产这个篮子里。如果我的丈夫或我无法修补房子，或者房地产市场再次经历2008年那样的崩盘，我们希望我们的股票投资组合作为后备计划。
按时退休是个不错的后备计划。
Jennifer Sisson是一位专注于人的自由撰稿人和编辑
Nal金融、技术和创业。她主持“妈妈妈妈”节目
“ney Map”播客，帮助全职妈妈们走向财务自由。她和丈夫住在德克萨斯州的狭长地带，有五个调皮捣蛋的孩子，两条狗和一大堆牛。有限公司
我在1号和她联系
inkedIn和Instagram。
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