政府对两家大型银行倒闭的反应已经涉及数千亿美元。那么，普通美国人最终会以这样或那样的方式为它买单吗?价格是多少?
答案可能需要几个月的时间才能完全揭晓。拜登政府表示，将为两家银行未投保的存款提供担保。美联储宣布了一项新的贷款计划，面向所有需要借钱支付提款的银行。
周四，美联储首次展示了应对措施的规模:它说，银行在过去一周借入了约3,000亿美元的紧急资金，其中近一半的资金用于控股公司，让两家倒闭的银行向储户付款。美联储没有透露有多少其他银行借了钱，并补充说，预计这些贷款将得到偿还。
这样做的目的是防止恐慌扩大，以防客户急于取出大量资金，甚至连健康的银行也会崩溃。这种情况将扰乱整个金融体系，并有使经济脱轨的风险。
纳税人可能不会为硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)的破产承担直接成本。但其他银行可能不得不帮助支付覆盖未投保存款的成本。随着时间的推移，这些银行可能会将更高的成本转嫁给客户，迫使每个人都为服务支付更高的费用。
以下是一些关于银行倒闭成本的问题和答案:
反应如何有人付钱吗?
为两家银行的所有存款提供担保的大部分成本，可能会由联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)通过将两家银行出售给其他金融机构或拍卖其资产的方式，逐步关闭这两家银行所获得的收益来承担。
超过这一数额的费用将由FDIC的存款保险基金支付，该基金通常用于银行未能向储户偿还每个账户最高25万美元的费用。该基金由参与的银行支付费用维持。
硅谷银行和Signature银行的存款中，超过这一数额的比例都高得惊人:硅谷94%的存款没有保险，Signature银行90%的存款没有保险。大型银行的平均数据约为这一水平的一半。
FDIC、美联储和财政部在一份联合声明中表示，如有必要，保险基金将通过对银行进行“特别评估”来补充。尽管评估的成本最终可能由银行客户承担，但目前尚不清楚将涉及多少资金。
哥伦比亚大学(Columbia University)法学教授凯瑟琳?贾奇(Kathryn Judge)表示，这一事件可能导致金融体系发生重大变化，从而给消费者和经济带来更大的成本。
如果所有客户的存款都被认为是由政府担保的，无论是正式的还是非正式的，那么监管就需要加强，以防止银行倒闭，或者在银行倒闭时降低它们的成本。银行可能不得不向FDIC永久支付更高的费用。
“这将要求我们重新审视整个银行监管框架，”贾奇说。“这比其他银行将支付的适度成本要重要得多。”
纳税人会陷入困境吗?
美国总统拜登坚持说，不会用纳税人的钱来解决这场危机。白宫竭力避免给人留下这样的印象，即普通美国人正在以一种类似于2008年金融危机期间对最大金融公司极不受欢迎的救助的方式“救助”这两家银行。
财政部、美联储和联邦存款保险公司的联合声明称:“纳税人不会承担与硅谷银行破产相关的任何损失。”
美国财政部长耶伦(Janet Yellen)周四在共和党议员的严厉质询下捍卫了这一观点。
美联储帮助银行偿付储户的贷款计划得到了250亿美元纳税人资金的支持，这笔资金将弥补贷款的任何损失。但美联储表示，不太可能需要这笔钱，因为这些贷款将由美国国债和其他安全证券作为抵押品。
一些经济学家说，即使纳税人没有直接陷入困境，银行的客户仍然会从政府的支持中受益。
芝加哥大学(University of Chicago)经济学教授阿尼尔·卡什亚普(Anil Kashyap)说，“说纳税人不会支付任何费用，忽视了这样一个事实，即向没有支付保险的人提供保险是一份礼物。”“事情就是这样发生的。”
那么，这是救助吗?
拜登和华盛顿的其他民主党人否认他们的行动相当于任何形式的救助。
来自康涅狄格州的民主党参议员Richard Blumenthal本周在提议加强银行监管的立法时表示:“这不是2008年那样的救助。”“实际上，这是对储户的保护，也是防止全国其他银行出现挤兑的预防性措施。”
拜登强调，这些银行的管理人员将被解雇，他们的投资者将得不到保护。两家银行都将不复存在。在2008年的金融危机中，一些接受政府财政援助的金融机构，比如保险公司美国国际集团(AIG)，从几乎肯定会破产的境地中获救。
然而，许多经济学家表示，硅谷银行(Silicon Valley Bank)的储户，包括富有的风险投资家和科技初创企业，仍在接受政府的帮助。
“为什么让某人承担风险，然后在风险真的发生时得到保护，这是明智的资本主义?”芝加哥大学(University of Chicago)金融学教授、印度央行前行长拉古拉姆·拉詹(Raghuram Rajan)问道。“从短期来看，这可能是好事，因为不会出现广泛的恐慌. ...但从长远来看，这对整个系统来说是有问题的。”
国会的许多共和党人认为，规模较小的社区银行及其客户将承担部分成本。
来自俄克拉荷马州的共和党参议员詹姆斯·兰克福德(James Lankford)在参议院表示，俄克拉荷马州农村地区的银行“即将支付一笔特殊费用，以便能够救助旧金山的百万富翁”。
这则新闻由美联社报道。美联社作家Fatima Hussein和视频记者Rick Gentilo这是本报告的内容。
