【编者按】在美国，学生贷款如同一座无形的大山，压垮了无数年轻人和家庭的梦想。近期，一项名为“SAVE”的还款计划正站在命运的十字路口，数百万借款人的财务未来悬而未决。这项由拜登政府推出的计划，本意是为中低收入群体提供喘息之机，却因政治与法律博弈陷入僵局。随着法律挑战的持续，借款人们被迫进入长达15个月的“强制宽限期”，不仅还款进程停滞，宽限时间甚至不计入贷款减免期限。更严峻的是，利息已在8月1日悄然重启，而最终的法律裁决可能就在几天内揭晓。无论结果如何，这都将是美国学生贷款债务危机的一个关键转折点。以下是事件详情与分析，无论你身在何方，其中关于债务、政策与个人财务规划的警示，都值得深思。
本月，参与“SAVE”计划的学生贷款借款人可能会面临一项重大变动。
尽管拜登时期的这项计划因法律挑战而陷入僵局，但有关该计划诉讼的解决方案很可能在下周前公布。
前总统特朗普的《一项庞大而美丽的法案》选择在2028年7月1日前逐步取消“SAVE”计划，但借款人们曾希望该计划能再延续两年多。最终决定很可能在几天内出炉。该计划为借款人提供了更可负担的还款方案，并且在许多情况下，允许在不到20年内获得学生贷款减免。
尽管有800万借款人加入了“SAVE”计划，但由于持续的法律诉讼，他们被置于长达15个月的“非自愿宽限期”中。
美国教育部在针对受诉讼影响的“SAVE”计划借款人的指导中表示：“您正处于一般宽限期内（除非您获得了不同的状态，例如延期），因为您的贷款服务机构目前无法按照法院禁令要求的金额向您开具账单。您将处于这种宽限状态，直到服务机构能够准确计算月还款额，或法院就‘SAVE’计划的可用性做出裁决。借款人将被告知与此诉讼相关的宽限状态的任何进一步变化。”
对于收入驱动还款计划或公共服务贷款减免选项而言，宽限期所花费的时间均不计入学生贷款减免的进度。
反对“SAVE”计划的各州律师与特朗普政府的律师在上个月的一份联合状态报告中表示：“在拨款中断之前，各方正在进行和解讨论。拨款中断推迟了这些讨论，但之后已经恢复。然而，各方需要一段短暂的额外时间来结束讨论、最终达成协议并将其落实为一份完全签署的书面文件。因此，各方提议在三周内，即在2025年12月15日或之前提交下一份联合状态报告。”
金融专家、MichaelRyanMoney.com创始人迈克尔·瑞安告诉《新闻周刊》，任何参与“SAVE”计划的人都应将未来几周视为一个“警钟”。
他补充说，随着“SAVE”计划目前被法律禁止，且利息已于8月1日重新开始计算，借款人可能面临月供增加的情况，并且多年来的计划减免可能会化为乌有。
瑞安说：“对于许多中低收入借款人来说，这意味着更高的月账单、利息累积以及更漫长的减免之路。曾经被宣传为救济的计划，现在又回到了常态。对于那些围绕承诺的救济来构建财务稳定的借款人来说，这一变化可能是一次残酷的重置。”
9i Capital Group首席执行官、9innings播客主持人凯文·汤普森告诉《新闻周刊》：“尽管‘SAVE’计划下的贷款仍处于宽限期，但利息已于8月开始再次累积。如果共和党人如愿以偿，借款人可能很快将只能选择IBR或RAP计划，这两种计划都需要更长的还款期才能获得减免，而且过去的宽限期可能不计入该减免时间表。”
田纳西大学马丁分校金融知识讲师亚历克斯·比恩告诉《新闻周刊》：“如果‘SAVE’计划正式关闭，许多借款人将被推入更旧的还款选项，如IBR、PAYE或ICR，这些计划几乎必然意味着更高的月供。联邦法律已经设定在2028年前逐步取消SAVE、PAYE和ICR，用新的‘还款援助计划’取而代之，这可能会永久性地改变美国人偿还学生债务的方式。虽然目前尚不清楚是否所有学生都会因为这次转换而面临更高的还款额，但很可能会有更多人面临这种情况，因为援助计划的审批流程设置了更严格的规则。”
迈克尔·瑞安告诉《新闻周刊》：“如果你正在使用‘SAVE’计划，请将未来几个月视为一个规划窗口。计算一下替代方案的数字。比较基于收入的还款选项。不要想当然地认为零美元还款或冻结利息会恢复。”
根据特朗普政府律师先前的声明，最终和解协议可能在12月15日前提交。
如果“SAVE”计划消失，该计划下的借款人很可能不得不选择不同的还款计划，而这很可能意味着更高的月供。
汤普森说：“共和党人强调个人责任，并将推动这些贷款的偿还。虽然一些借款人的月供可能会略有降低，但对于大多数人来说，代价将是更长的还款期限和延迟的减免。”
