根据爱尔兰央行的数据，受抵押贷款的推动，爱尔兰信用合作社的贷款总额近年来增长了12%，达到71亿欧元，因为该行业继续受益于监管和立法限制的放松。
监管机构关于信用合作社财务状况的最新年度报告显示，截至去年9月底，该行业每100欧元资产的贷款比例为32.90欧元。
尽管仍远低于50%的贷款与资产比率（被视为该行业的最佳水平），但较2023年的30.6%和两年前的27%有所改善。
根据该报告，个人贷款继续占信用社贷款的大部分，总计61.3亿欧元，占未偿贷款总额的86.8%。
与此同时，信用合作社继续使其贷款组合多样化，特别是增加了房地产贷款。截至9月，房屋贷款占未偿贷款的10%，总价值为7.33亿欧元。
信用合作社发展协会（Cuda）首席执行官海伦·卡伯里（Helen Carbery）表示：“最新的金融状况报告证实了许多业内人士已经知道的事实，即信用合作社继续加强其财务状况，并在爱尔兰金融领域发挥越来越重要的作用。”
“我们特别欢迎住房贷款的增长，同比增长47%，这突显出信用合作社在爱尔兰住房贷款市场发挥的作用越来越大。”
贷款的增加是在过去四年监管和立法调整的背景下发生的，这些调整旨在提高信用合作社行业的生存能力。
2020年，央行放松了此前对长期贷款的严格限制。
2023年出台的法律首次允许信用合作社将成员推荐给同行提供服务。它们还使它们能够联合起来提供贷款。他们引入了企业信用合作社的概念——信用合作社的信用合作社——以支持合作和汇集某些资源。
去年12月，欧洲央行提议赋予信用合作社更多的贷款灵活性，据估计，这将使该行业的抵押贷款和商业贷款能力增加两倍，达到86亿欧元。
它将允许信用合作社（无论规模大小）以住房抵押贷款的方式发放至多相当于其总资产30%的贷款。它提议，企业贷款最多可相当于信用合作社资产的10%。
财政部国务部长Robert Troy周五在爱尔兰信用合作社联盟（ILCU）会议上表示，他本周会见了央行副行长，讨论拟议的改革，预计将于今年晚些时候生效。
他说：“对贷款规定提出的有针对性的改革，将大大提高住房和企业贷款的总体能力。这对信用合作社来说是个好消息，因为我知道你们中的许多人都热衷于向会员提供更多贷款。”
整个运动的持续整合导致该州信用合作社的数量从一年前的192个和2006年底的428个下降到去年9月的183个。
乔·布伦南是《爱尔兰时报》的市场记者
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