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保持较高的信用评分可以帮助你获得贷款批准，并有资格获得较低的利率。但即使你按时足额支付账单，信用报告错误也会对你的分数造成持久的影响。争议这些信用报告错误包括审查你的信用历史，识别不准确，并收集证据来支持你的索赔。如果这个过程听起来令人生畏，信誉良好的信用修复公司可以提供帮助。然而，有很多信誉不佳的信用修复公司。
继续读下去，看看我们挑选的最好的信用修复公司，了解他们能做什么和不能做什么，并确定加入他们的服务是否是解决你信用困境的好办法。
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我们在评估信用修复公司时考虑了许多因素。首先，《信用修复组织法》(Credit Repair Organizations Act, CROA)规定，信用修复服务不能要求预付款，必须提供书面合同并披露某些客户权利，并且必须允许在至少三个工作日内取消而不受处罚。未能明确支持这些规定的公司在我们的分析中被降级。
信用修复行业没有专门的认证，因此我们强调来自BBB、Trustpilot和CFPB投诉数据库等来源的审查。我们查看了每家公司的平均得分，以及好评与差评的比例。我们还从负面评论中留下的投诉中寻找模式。
最后，我们根据信用修复公司的费用结构(包括潜在费用的范围以及提前披露的透明度)、运营年限、担保和取消政策对其进行评级。
我们还考虑了这些信用修复公司提供的任何附加功能，例如信用监控和身份盗窃保护服务。然而，你可以在其他地方获得更便宜、更高质量的服务。查看我们的指南，了解最佳信用监控和最佳身份盗窃保护服务。
我该如何解决我的信用问题?
如果你的信用报告中有负面信息被准确地报告了，你几乎不能做什么来修复你的信用，因为你不能消除拖欠。然而，不准确的信息可以直接与信用机构进行争议。
信用修复值得吗?
信用修复服务是否值得由你来决定。它们的价格通常很高，而且不会提供任何你自己无法实现的服务。然而，如果你不想自己经历信用报告错误的争议过程，信用修复服务当然是你应该考虑的一个选择。
如何自己修复信用
要对信用报告上的错误提出异议，您需要单独联系信用局。你需要收集证明你的索赔的文件，比如银行的付款收据，证明你按时支付了账单。联邦贸易委员会有一个信件模板，如果你通过邮件发送你的争议，你可以使用。
成本:299美元的安装费和99美元的月费
Credit Glory自2016年开始运营，帮助客户修复各种信用错误，从破产和催收到姓名和地址。该公司每周7天都有信用专家，并为你提供免费的电话咨询，以询问问题并确保你想继续进行。虽然Credit Glory应该更突出地披露信息，但它的FAQ页面对信用修复的效果设定了适当的预期，而不会对结果过于乐观。
Credit Glory在Trustpilot上获得了几乎一致的好评，获得了4.9星(满分5星)的评分，在6800多名评论者中，有99%的人给了该公司4星或5星。然而，这些评论狭隘地集中在注册过程和与代理商在最初咨询期间的互动上，留下了客户对过程后期结果满意度的不确定性。
向商业改善局(BBB)和消费者金融保护局(CFPB)提交的针对Credit Glory的投诉的发生率与针对该名单上其他公司的投诉一致。最常见的投诉是对服务结果的不满意，这在我们研究的所有信用修复公司中都很普遍。
信用荣耀的一个显而易见的缺点是它的高成本。299美元的安装费是列表中其他服务收费的两倍多，不过99美元的月租费也差不多。该公司提供了一个100天的退款保证，如果他们不能消除任何不准确或错误，但保证只包括每月的费用，而不是昂贵的安装费用。
费用:89美元的首笔费用和79美元的月费
Ovation自2004年运营以来，于2018年被LendingTree收购。该公司声称已经更正了100多万份信用档案，平均每个客户有19项改进。在注册之前，Ovation的一位分析师会进行免费的信用修复咨询和信用报告总结，没有义务继续进行。Ovation的信息披露和政策易于查找，并提供联系信息，包括直接访问不同部门的电话号码和电子邮件，因此在我们这里获得了加分。
Ovation的用户评价大多是正面的，但样本量相对较小。Trustpilot的4.6分包括不到250条评论，其中92%的评论给了该公司四星或五星。与此同时，该公司的BBB评级在大约100条评论中平均获得3.5分，在过去12个月里有24起投诉被关闭。对Ovation最常见的投诉指向了不令人满意的结果和糟糕的客户服务。
Ovation收取89美元的首笔费用。除此之外，必需品计划每月79美元，包括标准的信用修复问题。Ovation表示，每月支付109美元，Essentials Plus计划可以覆盖更极端的情况，并提供更快的结果，但没有解释如何做到这一点。对于夫妻、军人和老年人来说，这两种计划都有折扣，你可以通过推荐其他会员和从竞争对手那里切换来获得服务积分。Ovation还提供了在公司未能提供约定服务的任何一个月的月费退款。
在这里阅读我们完整的Ovation信用修复评论。
费用:119美元的月费和119美元的首次工作费
Credit Pros已经运营了14年，并声称在美国帮助了超过10万名客户。你可以用英语或西班牙语安排一次免费咨询，一旦参加了这个项目，一位信用专家将在三到五个工作日内开始解决你信用报告上的不准确之处。一些信用专业人士的计划附带了额外的服务，如三局信用报告和申请信用建设者贷款的选项。
客户对Credit Pros的评价大多是正面的，但和Ovation一样，样本量也很小。在300多条评论中，该公司的Trustpilot评分为4.6分，其中93%的评论将Credit Pros评为4星或5星。在100多条评论中，BBB的平均评价为4.0，在过去的12个月里，有近20起投诉被关闭。最常见的抱怨包括没有结果和难以取消服务。
最低级别的资金管理计划不包括信用修复服务;为此，你需要的要么是每月119美元、首次工作费用119美元的Prosperity计划，要么是每月149美元、首次工作费用149美元的Success Plus计划。除非你还打算申请信用贷款，繁荣计划应该足够了。所有的计划都包括环联的信用监控和一定程度的身份盗窃保护，尽管这两项服务在其他地方都是免费或廉价的。
Credit Pros服务的一个亮点是其退款政策中的一项规定，该规定涵盖了重新出现在客户信用报告上的删除项目的客户。在这种情况下，信用专家将重新调查这些项目，终身不收取任何额外费用。
在这里阅读我们完整的信用专家评论。
费用:每月39.99美元或每年99.99美元
Dovly是目前市场上最便宜的信用修复服务。Dovly每月39.99美元，没有安装费用，已经是最实惠的信用修复服务之一。然而，99.99美元的年费会为你节省更多。Visa持卡人还可以通过其Dovly Uplift计划获得每月会员50%的折扣。
客户对Dovly的评价大多是正面的，在Trustpilot上有146条评论，平均4.7颗星。在74条评论中，它的BBB评级平均为4.31颗星。像信用专家一样，Dovly最常见的抱怨包括缺乏结果和难以取消服务。
Dovly的服务分为两层:免费和高级。免费版提供每月的环联信用报告和评分，以及一次与环联的信用纠纷，所有这些都可以在浏览器上或通过其高评价的移动应用程序查看。高级版提供每周的环联信用报告和评分，以及与三家征信机构的无限信用纠纷。你可以把免费版本当作免费试用，看看你的信用报告上是否有需要挑战的地方。
缺点之一是，Dovly不具备榜单上其他公司提供的所有保证。我们在Dovly的服务条款中没有看到任何官方的退款政策，但该公司声称，它提供90天的月费退款。值得注意的是，这是在BBB页面的回应中提到的，而不是在其实际页面上。也就是说，即使没有退款政策，Dovly一个月的费用仍然低于榜单上其他信用修复公司收取的不可退款的安装费。
每个信用修复公司都有自己的流程，但他们的方法通常是相似的。一旦他们确认了你的身份，提取了你的信用，他们就会逐字审查你的报告。他们会注意到你所标记的问题，并告诉你他们发现的任何其他潜在的不准确之处，包括打字错误和错误的个人信息，重复的账户，错误报告的延迟付款等等。
信用修复公司比做跑腿的工作来清理这些不准确。他们将与信用机构沟通，对你信用报告中的错误进行争议，并与债权人接触，以确保他们停止报告不良信息。这些都是你可以自己采取的步骤，但信用修复公司的专业知识和经验使他们能够更有效地解决问题。
同样值得注意的是，CFPB发现，自疫情开始以来，信用机构不太可能对信用报告纠纷做出回应，尤其是第三方代表客户提出的纠纷。
除了纠正信用报告上的错误，一些信用修复公司还提供其他服务和工具来提高你的分数，比如免费信用咨询、信用监控和债务管理计划。这些额外服务可以单独提供，也可以作为信用修复包的一部分提供。
你应该意识到信用修复公司不能做的两件事。首先，他们不能删除你准确报告的信用记录上的负面信息，比如你在付款记录上发生的拖欠。所以你应该只考虑信用修复服务来纠正不准确的信息。其次，他们不能保证在规定的时间内有任何结果，而且由于大多数服务都是按月收费的，你可能要花一段时间才能看到结果。
在你寻求信用修复公司的帮助之前，你要明白，如果你愿意花时间和精力，你可以自己解决债务问题，纠正信用报告错误。省去中间商可以节省你的钱，而且你可以依靠免费的资源来促进这个过程。例如，Ovation的“Essentials Plus”级别提供信函模板，您可以使用信函模板向债权人和信用局请求调查您的信用文件，但您可以从CFPB访问信用局和债权人的类似信函模板。
对信用修复公司的投诉经常以不满意的结果为理由，所以如果你对自己的组织能力有信心，并且只处理少量的纠纷，那么首先考虑DIY的方法。
信用修复服务最适合那些处理严重信用受损(可能是身份盗窃的结果)或信用报告显示多年来和多个账户普遍存在错误的人。如果你没有空闲时间处理纠纷，而且不介意花钱让别人代你处理纠纷，那么他们也很适合你。
当谈到维持你的信用评分时，一盎司的预防胜过一磅的治疗。通过定期监控你的信用，你可以在问题转移之前发现并解决问题。保持警惕将帮助你首先避免信用修复的需要。
自由撰稿人Peter Rothbart是一家信用卡公司
噪音和奖励旅游大师
他来自华盛顿州西雅图市。作为一名前航空工程师和长期巡演的音乐家，他现在涵盖了从商业到个人的广泛主题
将金融与艺术、体育和人文故事联系起来。当他不写作的时候，彼得经常会计划他的下一个冒险，在拉斯维加斯的赌场里赚扑克筹码，或者在太平洋西北地区的躲避球场上打滚。
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