2025年一季度银行业运行情况分析
国家金融监管总局最新数据显示，一季度银行业总资产保持稳健增长态势。截至3月末，中国银行业金融机构本外币资产总额达到458.3万亿元，同比增长6.7%。其中，大型商业银行资产规模198.5万亿元，增速7.3%，在行业中占比43.3%，继续发挥主导作用。
从盈利情况看，银行业整体净利润延续负增长态势，同比下降2.32%，但不同类型银行表现分化明显。国有大行实现0.08%的正增长，而股份制银行、城商行和农商行仍为负增长。值得注意的是，城商行和农商行的净利润降幅较上年有所收窄，显示经营状况正在逐步改善。
在资产负债管理方面，商业银行净息差为1.43%，虽然同比、环比均有所下降，但降幅较2024年同期收窄。这主要得益于负债成本的持续优化。5月份降准降息政策的落地，为银行息差稳定创造了有利条件。
资产质量方面，3月末商业银行不良贷款率1.51%，较年初微升1个基点，主要受零售贷款不良风险上升影响。从分类看，仅国有大行不良率环比下降，城商行、农商行不良率上升较多。商业银行拨备覆盖率208.13%，仍保持较高水平。
资本充足率方面，商业银行核心一级资本充足率为10.7%，较上年末有所下降。4月首批1650亿元国有大行资本补充特别国债已发行，将有效提升大行资本实力。中小银行资本补充问题仍需关注，未来可能通过地方政府专项债等方式予以支持。
展望未来，随着一揽子金融政策的陆续出台和落地，银行业基本面有望持续改善。降准降息等政策组合拳的实施，将为银行经营创造更为有利的环境。在资产荒背景下，银行板块的配置价值正在增强，特别是具有稳定分红能力的大型银行更受市场青睐。
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